Один из способов, при помощи которых многие люди становятся успешными, – это подходить к каждому кризису как к возможности учиться, инвестировать и расти.
Возьмем, к примеру, гуру бизнеса Уоррена Баффета. Однажды миллиардер посоветовал инвесторам «бояться, когда другие жадны, и быть жадными, когда другие боятся». Он пережил худшие времена пандемии, оставаясь не только богатым (его собственное состояние в марте 2021 года превысило отметку в $100 млрд), но и с некоторыми ценными уроками для своих коллег-инвесторов.
Даже если у вас нет ресурсов для работы на рынке, как у «оракула из Омахи», эти восемь советов от Баффета по COVID-19 могут помочь в финансовых вопросах.
1. Новичок в инвестировании? Откройте для себя S&P 500
Во время ежегодного собрания своей компании Berkshire Hathaway в прошлом месяце Баффет рассказал о своей любимой инвестиции, которая оказалась успешной во время коронакризиса.
«Я рекомендую фондовый индекс S&P 500 и буду рекомендовать его людям в течение долгого, долгого времени», – сказал Баффет, добавив, что после его смерти 90% сбережений, которые он оставит жене, пойдут в фонд S&P 500.
Индексные фонды S&P 500 – это паевые инвестиционные фонды или ETF, имитирующие фондовый индекс, который отслеживает 500 крупнейших компаний в США. Несмотря на пандемию, S&P 500 вырос на 16% в 2020 году и достиг новых максимумов в 2021 году.
«Мне нравится Berkshire, но я думаю, что человек, который вообще ничего не знает об акциях и не испытывает никаких особых чувств к этой компании, должен купить индекс S&P 500», – сказал Баффет акционерам на собрании в Лос-Анджелесе.
Чтобы попасть в S&P 500 через ETF или паевой инвестиционный фонд, не требуется наличие большого кэша. Вы можете начать диверсифицировать портфель, просто вложив немного мелочи.
2. Будьте практичны, даже когда рынок сходит с ума
Баффет посоветовал инвесторам использовать долгосрочный практический подход к рынку, а не совершать «30 или 40 сделок в день, чтобы получать прибыль от того, что выглядит как очень простая игра».
Во время встречи миллиардер продемонстрировал пару слайдов, на которых были показаны 20 крупнейших компаний мира по стоимости акций сегодня и в 1989 году. Ни одна из компаний из списка 89-го не была включена в версию 2021 года. Урок: все меняется, и выбрать победителей нелегко.
Инвесторы, которые выполняют свою «домашнюю работу» и делают осознанный выбор, были вознаграждены в этом году, когда фондовый рынок достиг новых рекордных максимумов, даже в условиях хаоса COVID-19.
3. Не рассчитывайте на пенсию
Одна из наиболее тревожных тенденций, в которую Баффет погрузился во время встречи в Berkshire, – все более шаткое положение многих государственных пенсионных фондов, проблема, на которую, по его словам, он положил глаз с 2013 года.
«Пенсионная ситуация ужасна во многих штатах, – сказал Баффет. – И лучше не стало, совсем не стало».
Пандемия нанесла серьезный удар по государственным финансам и усугубила пенсионную проблему, которая в настоящее время не имеет долгосрочного решения. По данным благотворительного фонда Pew Charitable Trusts, до начала пандемии государственным пенсионным планам уже не хватало финансирования на $1 трлн, которое необходимо для выполнения будущих обязательств перед пенсионерами.
Если у вас есть традиционный пенсионный план, возможно, вы не сможете рассчитывать на то, что он обеспечит вас на пенсии.
Одним из надежных долгосрочных инвестиционных проектов являются сельскохозяйственные угодья. Средняя норма прибыли от них за последние 47 лет была выше 10%. Это делает сельхозугодья лучше большинства акций и других видов недвижимости. С ростом мирового спроса на продовольствие сельскохозяйственные угодья станут только более привлекательными в качестве актива.
4. Инвесторам следует остерегаться некоторых инвестиций
Коронакризис опустошил целые отрасли промышленности. Яркий пример – авиакомпании, которые выжили лишь благодаря государственной поддержке. Уберите эту поддержку, и вы столкнетесь с совершенно иным масштабом проблем. Этой отрасли потребуются многие месяцы, чтобы вернуться к тому, что напоминает нормальный бизнес, после чего и прибыль будет как прежде.
«Тем не менее, я все равно не хотел бы покупать авиационный бизнес», – сказал Баффет акционерам Berkshire.
Одним из перевозчиков, которых Berkshire исключила из своего портфеля, была Delta Air Lines, акции которой в период с 1 марта по 15 мая прошлого года потеряли более половины своей стоимости. С тех пор эти акции восстановились, как и акции других крупных авиакомпаний США, но Баффет не очень верит в экономические основы сектора.
Выбор правильной акции из тысяч потенциальных вариантов может привести к неясности в выходе на рынок. Но сейчас доступно несколько инвестиционных приложений, которые могут значительно упростить этот процесс. Нужно только узнать, какое из них подходит именно вам, и вступайте после этого в игру.
5. Придерживайтесь долгосрочного планирования
Баффет по-прежнему уверен, что экономика США оправится от кризиса COVID-19, но говорит, что будущее не определенно.
«Вы можете делать ставки на Америку, но при этом должны быть осторожны», – сказал миллиардер, позже повторив, что мир может измениться «очень, очень драматично».
Баффет никогда не сомневался в том, что долгосрочное удержание акций – это правильная инвестиционная игра для стабильного финансового будущего. Во время встречи в Berkshire ему даже напомнили, что однажды он сказал, что держать акции вечно «слишком короткий срок».
Служба финансового планирования поможет вам сидеть спокойно и сосредоточиться на своих инвестициях, и ее использование намного доступнее и удобнее, чем вы думаете.
Сегодня вы можете подключиться к сертифицированному финансовому планировщику онлайн и недорого, чтобы быть в курсе ваших долгосрочных целей.
6. Воспользуйтесь всеми преимуществами низких процентных ставок
Баффет видит фантастические возможности для заемщиков в 2021 году благодаря текущей политике ФРС по сдерживанию ключевой процентной ставки вблизи нуля.
«Это захватывающее время, – сказал он инвесторам. – Экономика рухнула в марте 2020 года, и я был восхищен чрезвычайно эффективными мерами ФРС».
Если вы владеете жильем и у вас солидный кредитный рейтинг, вы можете извлечь выгоду из сегодняшних низких процентных ставок, заключив сделку по ипотеке.
Ставки по ипотечным кредитам в этом году выросли, но они все еще достаточно низкие, чтобы можно было экономить сотни долларов в месяц, рефинансируя ипотеку.
7. Следует избегать кредитов
Пандемия, с ее последствиями в виде закрытия целого ряда бизнесов и увольнений по всему миру, вынудила миллионы американцев полагаться на свои кредитные карты для покрытия основных финансовых потребностей. Это прекрасная стратегия выживания, но возникающие в результате балансы и высокие проценты могут привести к долгосрочному финансовому стрессу.
Во время собрания акционеров Berkshire в 2020 году, которое проходило онлайн, Баффет вспомнил совет, который дал другу, который неожиданно получил прибыль и задавался вопросом о том, как разумнее всего ее потратить, и у которого также была задолженность по кредитной карте под 18%.
«Если бы я задолжал какие-либо деньги под 18%, первое, что я бы сделал с тем, что сейчас у меня в кошельке – погасил бы долг, – вспоминал Баффет. – Вы не можете прожить жизнь, занимая деньги по таким ставкам, и быть в лучшем положении».
Если задолженность по вашей кредитной карте влияет на ваши финансы, эксперты считают, что первым хорошим шагом к управлению ею является превращение ее в ссуду для консолидации долга.
Вы не только упростите свою жизнь, сократив количество счетов, которые будете оплачивать, но и сократите процентные расходы и быстрее погасите свой долг. Вместо 18% вы можете обнаружить, что платите всего 5,95% годовых.
8. Всегда будьте готовы к худшему
Все-таки не зря Баффета называют оракулом. В 2019 году он предупредил, что мир ждет «мегакатастрофа», которая затмит хаос, созданный ураганами «Катрина» и «Майкл». Когда COVID-19 впервые поразил США, миллиардер сказал во время интервью: «Я всегда чувствовал, что пандемия когда-нибудь случится».
Такого рода предвидение логично ждать от человека, который так активно инвестирует в страховую индустрию (Berkshire Hathaway владеет Geico и несколькими другими страховщиками), где планирование наихудшего является центральной частью бизнес-модели.
«За последние 15 месяцев в мире произошли некоторые странные вещи, – сказал Баффет своим инвесторам в этом году. – И мы всегда признаем тот факт, что в будущем будут происходить еще более странные вещи».
Подготовьте свою семью ко всему, что может произойти, купив страховку жизни. COVID-19 показал, насколько жизненно важно обеспечить страховое покрытие для кормильца семьи.
Почему Уоррен Баффет противится биткоину
Последние полтора месяца были неровными для биткоина. После любопытного первого квартала 2021 года, который привел главную криптовалюту в середине апреля к рекордному пику в $63 тысяч за единицу, последовал обвал более чем на 40%.
Несговорчивые инвесторы, которые всего пару месяцев назад, быть может, думали, что упустили возможность всей своей жизни, теперь вздыхают с облегчением. В то же время те, кто купил криптовалюту на пике, стараются не думать о своих потерях.
А как насчет Уоррена Баффета? Что бы сказал самый известный инвестор в мире тем, кто, возможно, подумывает о запуске своих инвестиционных приложений и покупке биткоина по выгодной цене?