Про грамотное управление личными финансами в условиях высокой волатильности рассказали эксперты на канале Finversia.
Управление личными финансами сегодня особенно сложно из-за высокой волатильности на финансовых рынках, рассказывает главный редактор Finversia Ян Арт. Кредиты, которые в стабильные времена могли быть проблемными, сейчас становятся непосильным бременем. Одновременно депозиты, один из самых надежных финансовых инструментов, показывают высокую доходность. Однако это сопровождается слухами о возможных конфискациях и заморозках, которые в России, по словам эксперта, никогда не исчезают, а лишь переносятся на новые даты.
Некоторые предпочитают хранить деньги под матрасом, но этот способ в условиях высокой инфляции приводит к быстрой потере их стоимости. В то же время депозиты позволяют не только обгонять личную инфляцию, но и компенсировать девальвацию рубля, что бывает далеко не каждый год. Ян Арт задается вопросом: «Возможно ли вообще пресловутое личное и семейное финансовое планирование, о котором так много говорят уже более 15 лет, в такие эпохи перемен?»
Надежность банковских вкладов
В текущей ситуации российские банковские вклады остаются относительно надежным инструментом, считает предприниматель, финансовый консультант и член Национальной ассоциации специалистов финансового планирования (НАСФП) Наталья Антуфьева. Система страхования вкладов, поддерживаемая Агентством по страхованию вкладов, гарантирует возврат средств до 1,4 млн рублей даже в случае банкротства банка.
Антуфьева подчеркивает, что крупные банки демонстрируют стабильность, что подтверждается различными финансовыми индикаторами и участием в системе страхования вкладов. Она также отмечает, что с 1998 года банковское регулирование в России значительно улучшилось, что снижает вероятность заморозки вкладов.
Эксперт напоминает о рисках инфляции и девальвации, рекомендуя диверсификацию вложений. «Кроме вкладов, рынок предлагает альтернативные инструменты, такие как облигации федерального займа, которые гарантированы правительством Российской Федерации», – замечает она.
Кроме того, эксперт подчеркнула преимущества накопительных счетов. По ее словам, такие счета обеспечивают ежедневное начисление процентов, которые, хотя и ниже, чем по вкладам, дают возможность в любой момент воспользоваться деньгами – оплачивать покупки или снимать наличные. Проценты начисляются на остаток счета в конце дня. В условиях высокой ключевой ставки, которая сейчас составляет 21%, накопительные счета рекомендовала обязательно использовать этот инструмент в текущих экономических условиях.
Антуфьева акцентирует внимание на важности эмоциональной устойчивости в условиях кризисов. Она отмечает, что паника может усугубить ситуацию, и призывает рассматривать трудности как возможность для развития: «Кризисы и черные лебеди будут возникать все чаще, поэтому важно вырабатывать в себе антихрупкость – умение адаптироваться и расти в условиях нестабильности».
Грамотное управление ресурсами и экономия
«Экономия должна быть в любом случае, но вопрос разумности», – подчеркивает финансовый консультант программы министерства финансов России «Финансовая грамотность сотрудников на рабочем месте» Светлана Ефимкина. Она предложила заменить жесткую экономию на разумное потребление, при котором расходы тщательно планируются, а сэкономленные средства направляются на значимые финансовые цели. «Когда мы сэкономили и направили деньги на финансовую цель, у нас есть удовлетворение от этой экономии», – заметила она.
Эксперт выделила три категории расходов: срочные и необходимые траты, те, которые можно отложить, и те, от которых можно отказаться. Анализ бюджета помогает понять, что можно сократить, и использовать освободившиеся деньги с максимальной пользой.
Ефимкина отметила, что удовлетворение от экономии возникает, когда она способствует достижению целей. Плавное планирование расходов позволяет грамотно управлять финансами, сохраняя баланс между рациональностью и эмоциональным комфортом.
Сергей Хестанов про рубль, инфляцию и ключевую ставку
Роль Банка России, влияние ключевой ставки на экономику России и будущее рубля обсудили с макроэкономистом Сергеем Хестановым.
Сергей Хестанов представил развернутый анализ текущей экономической ситуации, уделив особое внимание решению Центрального банка сохранить ставку на текущем уровне.