Как и сколько заработали американские банки на фоне высоких ставок, рассказала сертифицированных бухгалтер Лена Петрова, автор одноименного YouTube-канала.
За два с половиной года эры высоких ставок Федеральной резервной системы американские банки получили доход в размере $1 трлн. Недавно проведенный анализ данных Федеральной корпорации по страхованию вкладов показал, что банки брали с жителей США больше денег за кредиты из-за роста ставки ФРС, но при этом процентные выплаты они сохранили на довольно низком уровне. Financial Times пишет, что тысячи банков делали это в открытую, а ФРС была в курсе происходящего.
Хотя ставки по некоторым сберегательным счетам были повышены в соответствии со ставкой ФРС, составлявшей более 5%, подавляющее большинство вкладчиков – особенно в крупнейших банках, таких как JP Morgan Chase и Bank of America, – получали гораздо меньше. В конце второго квартала средний американский банк выплачивал своим вкладчикам проценты по ставке на уровне всего 2,2% годовых. Это выше, чем 0,2% два года назад, но гораздо ниже, чем ставка ФРС, которая составляла 5,5%.
В JP Morgan и Bank of America годовая доходность по вкладу находилась на уровне 1,5% и 1,7% соответственно. Судя по подсчетам Financial Times, более низкие выплаты вкладчикам принесли банкам $1,1 трлн – совершенно беспрецедентный доход от процентов, или около половины всей прибыли, которую банки получили за это время.
В Европе, например, дела обстояли несколько иначе. Правительства некоторых стран обложили налогами банки, получившие выгоду от повышения процентных ставок. В Соединенных Штатах ситуация выглядела по-другому: создается впечатление, что американское правительство поощряло банки удерживать ставки по депозитам на низком уровне.
Конечно, утверждение о том, что JP Morgan, Bank of America и другие банки, являются частными финансовыми учреждениями и имеют право устанавливать любые ставки по депозитам и кредитам, полностью справедливо. Но правда и то, что в целом банки стараются поддерживать конкурентные и справедливые ставки, а также несут моральное обязательство действовать в интересах своих вкладчиков.
«Получается, что банки фактически разыграли мошенническую схему, взяв с вас больше, если вы хотели получить кредит, и заплатив вам меньше, если вы положили деньги на вклад. Как финансовые учреждения, банки получали выгоду от повышения ключевой ставки и должны были передать ее своим вкладчикам, поскольку те хранили у них свои деньги», – считает Лена Петрова.
В последнее время доверие населения Соединенных Штатов к банковскому сектору снижается. Согласно недавнему опросу Gallup, примерно каждый четвертый американец заявил, что доверяет банкам. Большинство опрошенных сообщили, что доверяют лишь немного или очень мало.
Полиция, малый бизнес и вооруженные силы – единственные учреждения, к которым большинство респондентов отнеслось с большим доверием. Все остальные институты, от высшего образования до Конгресса, значительная часть американцев воспринимает скептически.
Владимир Жоков про перспективы застройщиков и ипотечное рабство
Будущее сектора недвижимости, перспективы застройщиков, феномен ипотечного рабства и многое другое обсудили с экспертом по недвижимости Владимиром Жоковым.
Делимся мнением Владимира от первого лица.
Для начала я хотел бы затронуть тему того, как просядет отчетность у российских застройщиков. Третий квартал будет просто ужасным. В июле наблюдалось падение продаж, в августе – еще более сильное падение. В сентябре ситуация также не порадовала – падение год к году в два раза.