Привлечение средств для небольших компаний обсудили с директором краудлендинговой платформы «Ко-Фи» Виктором Максимовым.
Краудлендинговая платформа «Ко-Фи» ранее специализировалась на креативных индустриях, в частности предоставляла возвратные займы музыкантам, блогерам, режиссерам. Идея создания подобной площадки появилась в 2018 году, в 2020 году компания получила лицензию Банка России на осуществление деятельности. В 2021 году платформа была запущена. Затем возникла идея предлагать займы малому и среднему бизнесу.
«Почему мы сделали такой шаг? Когда мы смотрели заявки из креативных индустрий, мы поняли, что большая часть малого и среднего бизнеса достаточно уверенно работает и в креативной индустрии, и провести границу, что этот рок-музыкант или блогер – креативный, а этот предприниматель – не креативный, достаточно сложно», – поясняет Максимов.
Заемщики
Решение работать с малым и средним бизнесом позволило выдавать займы владельцам кафе и ресторанов, дизайнерам одежды, производителям мебели. В основном заемщиками выступают микропредприятия, например, из розничной или оптовой торговли. В отличие от банков «Ко-Фи» быстро выдает кредит. Платформа привлекает заемщиков через агентские сети или личные кабинеты через маркетплейсы.
Компании могут оформить займ на сумму от 150 тысяч до 3 млн рублей сроком до 1 года, ставка кредитования составляет 21–30%. Средняя сумма сделки – 1–1,5 млн рублей. Заемщики проходят тщательный отбор специалистов платформы, досконально изучается кредитная история компании. Ввиду этого предложение проектов на витрине небольшое. В среднем новая заявка появляется на витрине каждые 2 дня.
По словам эксперта, площадка востребована: в данной нише компаниям малодоступны банковские кредиты – только 7% предприятий получают кредиты в банках. Сегодня в России насчитывается около 6 млн компаний с выручкой до 120 млн год и штатом сотрудников до 19 человек. Суммарный оборот этих компаний превышает 2 трлн рублей в год.
Инвесторы
Инвесторами платформы являются преимущественно физические лица, для которых важна сохранность капитала. «Мы решили не играть с дефолтностью и максимально подбирать такие проекты, которые сохраняют для наших инвесторов капитал. К примеру, сейчас наш уровень дефолта (за всю историю «Ко-Фи» был всего лишь один дефолт – в декабре 2022 года) составляет всего лишь 0,29%», – отмечает представитель площадки.
Чтобы начать инвестировать на платформе, инвестору необходимо пройти регистрацию и модерацию на сайте «Ко-Фи». После идентификации личности пользователь получает доступ к личному кабинету. Пополнить баланс можно с банковской карты. Во вкладке «Витрина» инвестор может ознакомиться с активными заявками заемщиков. Средний срок сбора средств составляет 1–7 дней.
«Что видно в кабинете у инвестора: видны документы по заявке (договор займа, график погашения по конкретным датам), видна аналитика по своему портфелю (сколько выданных займов, куда инвестировал, сколько возвращено, доходность, средняя ставка, планируемые поступление, календарь инвестора). <…> Это стандартный набор инструментария, который позволяет понять, куда же инвестор вложил 100 рублей, где они, куда они распределились», – разъясняет Максимов.
Доходность инвестиций на площадке составляет 21–25% годовых. Средняя сумма инвестиций – 100–150 тысяч рублей. Минимальный размер инвестиции – 1000 рублей. Обычно в заявке участвует 2–3 юридических лица и до 30 физических лиц. Инвесторы привлекаются на площадку через агентские сети и закрытые инвестиционные клубы. В сделках принимают участие и акционеры платформы.
Почему ЦБ в очередной раз повысил ключевую ставку
О динамике инфляции, ситуации в экономике и перегреве на рынке кредитования рассказала председатель Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции.
15 декабря Банк России поднял ключевую ставку на 100 б. п., до 16% годовых. Набиуллина отмечает, что регулятор близок к завершению цикла повышения ставки. При этом инфляция и инфляционные ожидания остаются высокими. С 5 по 11 декабря годовая инфляция замедлилась до 7,47%, неделю ранее показатель был 7,52%, об этом сообщает Минэкономики.