Сергей Швецов посоветовал гражданам инвестировать в народные ОФЗ, копить на старость и выбирать ИИС второго типа
Прежде чем начать отвечать на вопросы зрителей, Сергей Швецов развенчал несколько мифов, которые существуют на финансовом рынке.
1. Чем выше ставка, тем надежнее заемщик
«Это совершенно не так. Ставка отражает не только кредитное качество заемщика, но и сроки, гарантов по финансовым инструментам. Зависимость между процентной ставкой и риском, скорее, прямая, чем обратная»
2. Готовность принимать риски означает, что вы заработаете больше
«Риск и управление риском – это профессиональная область знаний. Чем выше ваши знания в способности оценивать и управлять рисками, тем больший
доход вы будите получать».
3. На финансовом рынке и особенно на рынке форекс легко зарабатывать, так как там большие доходности
«Колебания рынка форекс связано с таким количеством факторов, что непрофессиональный инвестор не способен прогнозировать движения валют».
4. Чем больше вы совершаете операций на финансовом рынке, тем лучше
«Может быть, для вашего опыта это и так, но совершенно точно не для вашей доходности… Каждая операция стоит денег… Пассивное инвестирование не сколь не хуже, чем активное управление своим портфелем».
Копите на пенсию с помощью НПФ и недвижимости
Целый блок вопросов Швецову был посвящен накоплениям на пенсию. В качестве популярных вариантов Швецов выделил вложения в недвижимость и в инвестиционные инструменты. При этом, по его словам, сейчас треть сбережений граждане вкладывают в недвижимость, а часть в депозиты. У обоих вариантов есть минусы – содержание и страхование недвижимости стоит дорого, а ликвидные инструменты слишком просто потратить задолго до наступления пенсионного возраста из-за низкой финансовой дисциплины большинства граждан. «Но в целом это неплохой вариант», – прокомментировал Швецов инвестиции в недвижимость. «Основным принципом накопления на пенсию является низкая ликвидность объекта инвестирования», – подчеркнул эксперт.
Кроме того, есть еще НПФ и инвестиционное страхование жизни, на которые Банк России, по словам, Швецова и советует обращать внимание, если речь идет о пенсионных накоплениях.
При этом, упоминая пенсионные резервы, то есть некогда популярные схемы работодателей, которые вместе с сотрудниками отчисляют дополнительные средства, то есть софинансируют пенсии, Швецов назвал их рискованными. Он заявил, что не советует гражданам в них участвовать, так как сохранность этих средств не гарантируется Агентством по страхованию вкладов в отличие от пенсионных накоплений. При этом он посоветовал при желании перечислять дополнительные средства на счета пенсионных накоплений. «Пенсионные накопления существуют, 41 млн граждан имеют такие счета. Несмотря на то, что государство временно приостановило прием средств на такие счета, вы сами можете отправлять туда любые суммы», – отметил Швецов.
Три истины для начинающего инвестора
Сергей Швецов перечислил три истины, которые должен запомнить любой начинающий инвестор: знание – опыт – финансовая дисциплина. При этом, если один из этих пунктов «хромает», лучше воздержаться от активного самостоятельного инвестирования и предпочесть вариант пассивного инвестирования. Среди более высокодоходных и привлекательных, чем банковские вклады, инструментов инвестирования Сергей Швецов упомянул ОФЗ и народные ОФЗ. На вопрос, выгоднее ли ОФЗ-н банковских вкладов, он ответил: «Да, сегодня если вы готовы инвестировать деньги на горизонте трех лет выгоднее купить народные ОФЗ, чем разместить депозит в банке. Особенно это касается сумм, которые превышают 1,4 млн».
«А если вы приобретете эти ОФЗ, воспользовавшись ИИС, то получите еще и налоговый вычет, то есть ваша доходность будет сильно за 10% годовых», – добавил представитель ЦБ.
Впрочем, и в случае с пассивным инвестированием нужно быть осторожным. В качестве примера Швецов привел вклады в микрофинансовые организации. «Эти инвестиции граждан не защищены государственной системой страхования, являются достаточно рискованными и требуют профессиональной подготовки», – заявил Швецов. В крайнем случае можно купить облигации этих же МФО, если у них есть хороший рейтинг от одного из рейтинговых агентств.
В качестве дополнительной возможности увеличить доходность накоплений граждан Швецов привел индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). При этом он в очередной раз подчеркнул, что из двух типов ИИС советует отдавать предпочтение ИИС второго типа. Напомним, первый тип подразумевает разовое получение налогового вычета в размере 13%, второй – бессрочное освобождение от налогов инвестдохода. «Конечно, ИИС второго типа выгоднее, потому что вы получаете полную налоговую льготу на весь период инвестиций, которые вы хотите сделать», – отметил Швецов. Тогда как в первом случае «один раз получив 13% на эти 400 тысяч, вы в дальнейшем лишаетесь возможности получать на эти 400 тысяч любые налоговые льготы…Поэтому я всем рекомендую все-таки ИИС второго типа», – подчеркнул представитель ЦБ.
Впрочем, как мы уже писали ранее, второй вариант ИИС работает только в случае с активным инвестированием, ведь купонный доход по многим облигациям, которые самим же ЦБ рекомендованы как главный инструментом при пассивном инвестировании, и так не облагается налогом.
Робот для каждого инвестора
Сергей Швецов не стал отвечать на вопросы, связанные с майнингом и правовым статусом криптовалют, однако не обошел стороной тему инноваций. Например, на вопрос о регулировании сайтов маркетплейсов он ответил, что сейчас ЦБ обсуждает концепцию финансового супермаркета и финансовых консультантов-роботов. «Обсуждается регулирование этих новых участников финансового рынка. На конференции Finopolis мы расскажем, как будет реализовываться это проект», – пояснил Швецов.
Он также отметил, что делает ставку на робо-эдвайзеров. «Рост инвесторов неизбежен… Но я верю в «дигитализацию» финансового рынка, появление роботизированных советников на финансовом рынке, поэтому большинство наших граждан через пять лет будут иметь такого робота в качестве индивидуального инвестиционного консультанта, который будет сильно помогать принимать инвестиционное решение на финансовом рынке», – отметил Сергей Швецов.
По его словам, сейчас банки пользуются тем, что большинство граждан не разбираются в рыночных инструментах, поэтому занижают ставки по депозитам. «Если бы наши граждане обладали большими знаниями и больше опыта работы на финансовом рынке, гораздо больше граждан имели бы в своих портфелях не депозиты, а ОФЗ и так называемые народные ОФЗ», - подытожил Швецов.
Популярное
-
Как получать купонами 35% на ОФЗАвтор: Яна Кудрявцева 03.05.2024 14:22
Инвестиционной идеей поделился Тимофей Мочалин, автор одноименного YouTube-канала.more
-
Как частному инвестору заработать более 1 млн рублей на фондовом рынке за 4 годаАвтор: Маргарита Вахрушева 03.05.2024 12:3376
Успешным опытом инвестирования поделился частный инвестор Олег Николаев на YouTube-канале «GarageBiz».more
-
Как Китай может отреагировать на антироссийские санкции, о чем с ФАС договариваются ММК и НЛМК – дайджест Fomag.ruАвтор: fomag.ru 03.05.2024 11:0681
Запрет американских властей на импорт обогащенного урана из России негативно повлияет на экономику США, заменить ядерное топливо из РФ в одночасье будет очень тяжело. Такое мнение выразил в беседе с корреспондентом ТАСС в четверг директор американской инвестиционной компании Navigator Principal Investors Кайл Шостак.more
-
Что не так с «Газпромом», почему обвалились котировки ЛСР – аналитический дайджестАвтор: fomag.ru 03.05.2024 10:56129
Поддержать рынок могут бумаги «Лукойла». Объем торгов акциями и их устойчивость говорит о желании инвесторов пройти через дивидендную отсечку. more
-
Есть ли позитивные сигналы для российской экономикиАвтор: Ольга Беленькая, руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» 02.05.2024 20:00258
Несмотря на лучшую, чем ожидалось, динамику экономических индикаторов в начале года и результаты опросов бизнеса и потребителей, экономический прогноз на год сохраняет высокую степень неопределенности.more
Первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов: "Оформление без ведома клиента вместо депозита-вклада в банке со страховкой АСВ договора Инвестиционного Страхования Жизни или Накопительного Страхования Жизни со сторонней организацией - это мошенничество. Извещайте Банк России - будем принимать надзорные меры." - 42 минута прямой линии
«Колебания рынка форекс связано с таким количеством факторов, что непрофессиональный инвестор не способен прогнозировать движения валют» Комментарий: 1. Рынок форекс - сам по себе является непредсказуемым фактором, сплошь и рядом состоящий из "кухонь" со всеми вытекающими. 2. Никто, включая профессионалов на рынке, не способен угадывать направление рынка. 3. Для того, чтобы зарабатывать, не нужно угадывать направление рынка. «Основным принципом накопления на пенсию является низкая ликвидность объекта инвестирования» Комментарий: Что это? Выбор инструментов инвестирования с низкой ликвидностью - плохой выбор для любого инвестирования, тем более для инвестирования на пенсию: возможность быстрой продажи инструмента инвестирования напрямую связано с его ликвидностью, и может стать в определенных случаях фактором выживания этого пенсионера. Хочется пожелать г-ну Швецову не столкнуться с такой ситуацией на его пенсии. "...в дальнейшем лишаетесь возможности получать на эти 400 тысяч любые налоговые льготы…Поэтому я всем рекомендую все-таки ИИС второго типа..." Комментарий: нужно рассказать г-ну Швецову, что вообще-то, в соответствии со ступившими в силу поправками законодательства речь уже идет не о 400 т.р., а об 1 млн.руб. Зампреду ЦБ такие вещи нужно знать по долгу службы. В целом, выслушав советы "обо всем и ни о чем", хочется пожелать автору готовиться к интервью, и думать о последствиях своих слов. Как в той рекламе: иногда лучше жевать, чем говорить))
да