Тем не менее, когда дело доходит до инвестирования, миллениалы оказываются в отстающих. Инвестиционная фирма TD Ameritrade провела опрос среди 1519 человек в возрасте 21-37 лет в 2018 году и обнаружила, что только 50% из них инвестируют, в том числе на свои пенсионные счета.
Но, что удивительно, инвестирование, является одной из самых простых финансовых целей. Всего за несколько шагов миллениалы могут подготовить почву для инвестирования, открыть свои первые инвестиционные счета и начать движение к более крупным финансовым целям.
Заложите фундамент
Прежде чем с головой окунуться в фондовый рынок или другие формы инвестирования, убедитесь в том, что ваша финансовая основа прочна.
«Инвестирование – это здорово, но, если у вас есть задолженности, сперва потратьте деньги на их погашение, приведите свою финансовую картину в форму, – советует Катрина Уэлкер, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Нью-Йорка. –Установите контроль над своим бюджетом и начните копить».
Прежде чем начать инвестировать, разберитесь с этими тремя факторами.
Выплаты по долгам с высокой процентной ставкой. Выплачивайте долги с высокой процентной ставкой, такие как кредиты или краткосрочные займы до получки. Консолидация долга по более низкой процентной ставке поможет вам выплатить деньги быстрее.
Читайте: Эти 10 компаний генерируют 30% прибыли рынка в США – владеете ли вы ими
Стремитесь к тому, чтобы магия сложных процентов работала на вас, а не против вас. Когда вы инвестируете, вы зарабатываете проценты на вложенные деньги, что увеличивает сумму, которую вы имеете. В случае с задолженностями под высокий процент все происходит как раз наоборот.
Экономия. Создайте специальный счет, на котором у вас будет храниться определенная сумма денег на непредвиденные расходы. Так вам не придется снимать деньги с инвестиционного счета, если произойдет что-то неожиданное и требующее трат.
Образование. Изучайте различные подходы к инвестированию и пытайтесь понять, как наилучшим образом добиться успеха с их помощью. Определитесь также с вашим временным горизонтом и решите, какую сумму вы можете инвестировать на долгий срок без ущерба бюджету.
Если вы располагаете только суммой, которая может вам понадобиться в течение пяти лет, лучше положите ее на сберегательный счет или же приобретите депозитный сертификат. Доходность не будет такой высокой, но вы оградите себя от больших финансовых потерь, в случае если вам придется вывести деньги во время падения рынка.
Начните с основных инвестиций
«Думаю, проще всего начать инвестировать через пенсионный план вашего работодателя», – говорит Уэлкер.
Если до выхода на пенсию у вас в запасе есть еще десятки лет, воспользуйтесь преимуществами. Вкладывая от 10% до 15% дохода на пенсионный счет в течение долгого времени, вы получите возможность значительно увеличить свой капитал без лишних усилий.
Вот два распространенных варианта пенсионного счета в США.
401(k). Предлагаемая работникам альтернативная пенсионная программа. Вместо получения наличных средств, подлежащих обложению налогом, в виде компенсационных выплат и бонусов работник может перечислять средства счета с отсроченным налогом. Многие компании, стимулируя своих работников для участия в такой программе, могут делать дополнительные отчисления в программу, размер которых может составлять от 10% до 100% перечисляемых работником сумм.
Традиционный или Roth IRA. Данный индивидуальный пенсионный счет позволяет вам внести свой вклад на ваших условиях. Разница между традиционным IRA и Roth IRA заключается в том, как и когда вы получаете налоговые льготы. Взносы на традиционный IRA могут облагаться налогом в том году, в котором они были сделаны. С Roth IRA снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом.
Инвестиции следующего уровня
Вне зависимости от того, хотите ли вы просто время от времени вкладывать свободные деньги или же стремитесь погрузиться в мир инвестирования и трейдинга, определитесь с целью и спланируйте путь к ее достижению.
«Готовность инвестировать – это определенный образ мышления, и он зависит от ваших целей и желаний, – говорит Хизер Таунсенд, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Скоттсдейле, штат Аризона. – Поймите, если вы действительно хотите инвестировать, вы должны понимать, что на рынке могут быть большие подъемы и спады. Готовы ли вы пойти на этот риск?»
Существует два основных пути: вы можете инвестировать самостоятельно или же можете воспользоваться услугами автоматических сервисов.
Самостоятельное инвестирование. Такой вид инвестирования может принимать разные формы. Два распространенных варианта – онлайн-брокеры и приложения. Онлайн-брокеры требуют от вас непосредственного участия в управлении портфелем в сети, в то время как приложения выполняют большую часть работы за вас.
По словам Уэлкер, несмотря на то что существует множество приложений (допустим, Acorns), способных самостоятельно инвестировать ваши свободные деньги (к примеру, сдачу, которую вы получили в магазине), не ожидайте, что они принесут вам большую доходность.
«Такой вариант подойдет вам, если вы делаете первые шаги в инвестировании и хотите попробовать разные способы. Но если вы относитесь к инвестированию серьезно, создайте сильный портфель», – объясняет она.
Автоматизированное управление портфелем. Робоэдвайзеры часто используют алгоритмы для создания и управления вашим инвестиционным портфелем. Вы устанавливаете свои параметры, включая временную шкалу и склонность к риску, а робот-консультант заботится обо всем остальном. Такой вид инвестирования отлично подойдет для начинающих – вам не придется делать всю сложную работу самостоятельно.