Доля заемщиков, которые по первоначальному графику будут погашать ипотеку в возрасте 70–75 лет, во втором полугодии 2025 года выросла до 19% против 17% в первой половине года, следует из данных Банка России. Всего за год банки выдали 966 тыс. ипотечных кредитов, поэтому речь идет примерно о 178 тыс. человек. Главная причина заключается в высокой стоимости жилья и дорогих кредитах, поэтому чтобы снизить ежемесячный платеж, заемщики растягивают ипотеку на 25–30 лет.
Для банков возраст клиента не является главным риском, для него важнее долговая нагрузка, первоначальный взнос и стабильность доходов заемщика. Однако для заемщика длинная ипотека создает серьезные угрозы, так как после выхода на пенсию доход обычно снижается, а платеж остается прежним. В некоторых случаях человеку придется продолжать работать, использовать накопления, рассчитывать на помощь семьи или продавать квартиру и переезжать в более дешевое жилье.
Если заемщик не доживает до окончания кредита, квартира и долг переходят наследникам. Страховка жизни может погасить задолженность, но без нее наследники либо продолжают платить, либо продают квартиру с согласия банка. Рост доли таких кредитов пока не угрожает рынку недвижимости, но повышает риск реструктуризаций и вынужденных продаж через 10–20 лет. Поэтому безопаснее сократить основной долг до пенсии и заранее проверить условия страхования.