Депутат рассказал, в каких случаях НСЖ может оказаться выгоднее банковского вклада

25.07.2026 06:26

108

Tweet

МОСКВА, 25 июля. /ТАСС/. Накопительное страхование жизни (НСЖ) нередко воспринимается как сложный финансовый продукт, однако в ряде жизненных ситуаций оно может оказаться более выгодным, чем банковский вклад. Такое мнение ТАСС высказал заместитель председателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Каплан Панеш (ЛДПР).

По его словам, НСЖ сочетает страховую защиту и механизм накопления. Клиент регулярно вносит взносы, которые инвестируются, а по окончании срока договора получает накопленную сумму. При этом, в отличие от вклада, программа предусматривает страховую выплату в случае наступления страхового события.

В качестве первого примера Панеш привел семью с ипотекой. "Сценарий 1: защита семьи от потери кормильца. Представьте семью с ипотекой на 5 млн рублей. Муж - основной кормилец. При оформлении НСЖ на сумму, равную остатку по кредиту, страховка покроет задолженность перед банком в случае гибели заемщика. При этом если муж доживает до окончания срока договора, он получает накопленную сумму, которую можно направить на частичное досрочное погашение ипотеки", - разъяснил парламентарий. Проценты по НСЖ часто выше, чем по вкладам, а при уходе из жизни страховая сумма составляет 100% от капитала: обычный вклад такой защиты не дает, и семья останется с кредитом, подчеркнул депутат.

"Сценарий 2: долгосрочные накопления для детей. Если вы планируете, что к 18-летию ребенка у него будет сумма на обучение или первый взнос за жилье, НСЖ на 10-15 лет может быть оптимальным инструментом. Среднегодовая доходность по таким программам достигает 15-18% в зависимости от стратегии инвестирования . При этом капитал не облагается налогом, а страховка защищает от потери накоплений при несчастном случае с родителем, вложившим деньги", - указал Панеш. Альтернатива - банковский вклад, где ставки сейчас около 16-18% годовых, однако проценты по вкладу облагаются налогом, а при досрочном снятии теряется доходность. Кроме того, вклад не даёт страховой защиты, рассказал он.

"Сценарий 3: накопление на пенсию для работающих по найму. Если вы работаете по найму и не имеете корпоративной пенсионной программы, НСЖ может стать инструментом формирования "подушки безопасности" к пенсии. Например, при взносе 50 тыс. рублей в год на 20 лет со средней доходностью 12-14% годовых к концу срока капитал может составить около 3 млн рублей. Это существенная добавка к государственной пенсии. При этом НСЖ защищает от потери трудоспособности в период накопления", - пояснил Панеш. Обычные банковские вклады сегодня предлагают ставки до 20% годовых, но на длительном горизонте доходность по НСЖ, как правило, выше, а страховка покрывает риски, которые вклад не покрывает, напомнил депутат.

Важно помнить: НСЖ - это долгосрочный инструмент: расторжение договора в первые годы ведёт к потере накоплений, уточнил он. "НСЖ стоит рассматривать как дополнение к вкладам, а не как их замену. Идеальная стратегия - часть средств держать во вкладах (для коротких целей и непредвиденных расходов), часть - в НСЖ (для долгосрочных целей и страховой защиты). При выборе программы важно обращать внимание на надежность страховой компании (рейтинг, историю выплат), доходность (желательно не ниже уровня инфляции), размер страховой суммы, которая должна покрывать ваши финансовые обязательства. Если вы планируете долгосрочные цели - НСЖ может быть эффективнее вклада. Но если вам нужны деньги в ближайшие 3-5 лет, лучше выбрать вклад", - советует Панеш.

Популярное

Вернуться в список новостей

• Российский рынок отреагировал ростом на решение ЦБ

  Наталья Мильчакова, аналитик Freedom Global 24.07.2026 20:15

  578

  Торги 24 июля, начавшиеся на российском рынке в минусе, завершаются уверенным ростом на фоне решения Банка России снизить ключевую ставку. Номинированный в рублях индекс Московской биржи к вечеру поднялся на 1,65%, выше 2170 пунктов, а долларовый РТС повысился на 2,13%.more

• Российский рынок акций стремительно растет

  Кристина Гудым, аналитик ФГ «Финам» 24.07.2026 19:11

  585

  В пятницу, 24 июля, рынок завершает основную сессию в зеленой зоне. Индекс МосБиржи растет на 0,91% до 2164,49 п., индекс РТС растет на 1,39% до 873,84 п. more

• Краткосрочный рост в РФ остается под вопросом

  Елена Кожухова, аналитик ИК «ВЕЛЕС Капитал» 24.07.2026 19:04

  569

  Российский рынок акций к окончанию основной сессии после колебаний по ходу дня вышел в плюс. Индекс Мосбиржи к 18:50 мск вырос на 0,82%, до 2162,87 пункта. Индекс РТС увеличился на 1,32%, до 873,18 пункта.more

• Цена нефти и газа. Цели коррекции в черном золоте

  Андрей Мамонтов, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» 24.07.2026 18:15

  571

  Фьючерсы на нефть марки Brent завершили четверг, показав плюс 7,04%. Возможна дальнейшая эскалация между США и Ираном на этой неделе. Ормузский пролив остается закрытым. В четверг котировки нефти установили пик дня на $102. Цена не смогла пройти сильное сопротивление $103,26 — максимум текущего фьючерсного контракта.more

• Заседание ЦБ по ставке: шаг прежний, путь длиннее

  Юрий Кравченко, начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «ВЕЛЕС Капитал» 24.07.2026 17:45

  583

  Банк России на заседании 24 июля снизил ключевую ставку на 25 бп — до 14,0% годовых, но одновременно усилил осторожность в риторике. ЦБ изменил ключевую формулировку: убрал упоминание о возможности дальнейшего снижения ставки на ближайших заседаниях и сделал сигнал нейтральным. Это отразилось и в ужесточении макропрогноза по средней ставке и инфляции. На пресс-конференции глава ЦБ сообщила, что рассматривались два варианта — снижение ставки на 25 бп и ее сохранение.more