Результаты работы Сбербанка за прошлый год представил президент, председатель правления Сбербанка Герман Греф на конференц-звонке.
Греф позитивно оценил внешнюю среду для российской экономики в 2023 году: в прошлом году деловая активность показала восстановительный рост, ВВП вырос на 3,6%. Драйверами роста экономики стали сектора обработки, строительства и торговли.
«Быстрое восстановление деловой активности и структурная перестройка экономики привели к росту прибыли организаций на 30%, до 32 трлн рублей, за 11 месяцев 2023 года. В том числе прибыль также росла и в банковском секторе, даже выше, чем в целом по экономике, потому что банки восстанавливали резервы в прошлом году», – говорит Греф.
Вследствие повышенных трат и перегрева экономики годовая инфляция выросла до 7,4%. Реагируя на рост инфляции, Банк России повысил ключевую ставку с 7,5%, до 16% годовых. Борьба с инфляцией продолжится в этом году и будет оказывать влияние на процентные ставки. По прогнозам банка, к концу года ключевая ставка снизится до 11–12% годовых. Это уменьшит уровень риска в банковской системе.
Результаты работы за 2023 год
Чистая прибыль Сбербанка за 2023 год стала рекордной и составила 1,509 трлн рублей. Рентабельность капитала достигла 25,3%. Объем собственных средств вырос на 14% год к году, до 6,6 трлн рублей.
Греф отмечает рекордную активность клиентов – физических лиц, число которых достигло исторического максимума – 108,5 млн человек. Заметен отклик клиентов на бесконтактные сервисы оплаты: оплату по биометрии, «Плати QR» и SberPay. В прошлом году 20% транзакций было совершено без использования банковских карт. Рост розничного портфеля составил 29,3%, 16,1 трлн рублей. Доля банка на рынке розничного кредитования достигла исторического максимума – 47,7%.
В сегменте юридических лиц количество клиентов увеличилось на 6%, до 3,2 млн компаний. Кредитный портфель вырос на 25,2%, до 23,3 трлн рублей. За год портфель малого и среднего бизнеса вырос на 25%, до 5,6 трлн рублей. Доля онлайн выдач кредитов малому и микробизнесу выросла на 16 п.п. и превысила 81%.
«Фундаментальные изменения в процессе кредитования позволяют нам расширять клиентскую базу, при этом сохраняя высокое качество портфеля за счет точной оценки уровня рисков по каждому заемщику. Об этом свидетельствуют наши риск-метрики: по итогам года доля кредитов с обесценением в совокупном портфеле снизилась на 50 б.п., до 3,4%. Стоимость риска снизилась до 0,8% в целом за год», – подчеркивает Греф.
Достижения банка
По словам главы Сбербанка, прошлый год стал прорывным в использовании искусственного интеллекта (ИИ). Так, в банке внедрено более 2 тысяч моделей ИИ, покрывающих 80% продуктов и процессов. Благодаря этому растет скорость принятия решений и уровень персонализации услуг для клиентов.
В апреле прошлого года была запущена мультимодальная генеративная нейросеть GigaChat, которая в сентябре стала доступна для всех желающих. Состоялся запуск и Kandinsky Video – первого сервиса в России для создания видеороликов по текстовому описанию.
Хорошие показатели банк показывает в борьбе с преступниками. «99,6% – уровень преодоления фрода, то есть мошенничества, социальной инженерии с нашими клиентами. Только 0,4% от всех мошеннических транзакций были совершены успешно. Мы за прошлый год предотвратили мошенничество против наших клиентов в размере более 275 млрд рублей. С точки зрения эффективности борьбы с мошенничеством “Сбер” показал отличные результаты: из 15,8 млрд рублей, которые, по данным Банка России, были переведены мошенникам в 2023 году, доля клиентов “Сбера” составляет чуть более 6%», – делится Греф.
Также в прошлом году была перезапущена подписка «Сберпрайм», в результате чего число подписчиков выросло на 4,2 млн человек, до 10 млн человек. В Сбербанке появились депозиты в иностранных валютах. В планах компании увеличить мощности цифрового университета «Сбера» в 2 раза. Как заявляет Греф, ни один банк мира не может сравниваться со Сбербанком по количеству инноваций за последнее время.
Дивиденды за 2023 год
Президент «Сбера» замечает, что в 2023 году прибыль на одну обыкновенную акцию превысила 69 рублей. Решение относительно выплаты дивидендов по итогам 2023 года примет собрание акционеров компании. Дату собрания определит наблюдательный совет в апреле.
Греф признался, что будет голосовать за выплату дивидендов по итогам 2023 года. «Мы работает для наших клиентов, ради наших клиентов и для наших акционеров, поэтому акционеры не должны быть обижены», – поясняет глава компании. В среднесрочной перспективе банк сможет выплачивать дивиденды в размере 50% чистой прибыли по МСФО.
Напомним, в прошлом году «Сбер» выплатил рекордные дивиденды суммарно на 565 млрд рублей (25 рублей на акцию). Тогда дивиденды почти в 2 раза превысили чистую прибыль банка за 2022 год по МСФО. Греф замечает, что такая тенденция не может продолжаться бесконечно, так как развитие технологий требует инвестиций. Кроме того, банку необходимо поддерживать достаточность капитала. При этом компания не намерена накапливать избыток капитала и по возможности может направлять эти средства на выплату дивидендов.
Трейдер Роман Андреев про санкции, облигации и акции
Последствия американских санкций, бум IPO и интерес инвесторов к инструментам с фиксированной ставкой обсудили с трейдером Романом Андреевым.