Проблему кибербезопасности в банковской сфере обсудили эксперты на Уральском форуме «Кибербезопасность в финансах». Онлайн-трансляция дискуссии велась на YouTube-канале Банка России.
Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина отмечает, что в сфере кибербезопасности необходимо одновременно решать несколько сложных задач. Во-первых, добавить в бизнес-процессы финансовых институтов учет вопросов информационной безопасности. Во-вторых, осуществить переход компаний на российский софт. В-третьих, решить проблему дефицита кадров в области кибербезопасности. Также важно продолжить просвещение граждан в области финансовой грамотности.
«И одновременно нам нужно развивать технологии, новые решения, для того чтобы вопросы информационной безопасности не становились барьерами для цифровизации финансовой сферы, для развития новых технологий. Конечно, это огромный вызов», – говорит глава Банка России. Тема кибербезопасности актуальна для международного сообщества, поэтому в этом вопросе необходима кооперация с другими странами.
Говоря о тенденциях, Набиуллина замечает, увеличилось количество удачных кибератак и достигло 1,2 млн операций. Позитивный фактор – выросло число успешно отраженных банками кибератак. Остается низкой доля средств, возмещенных пострадавшим от киберпреступлений, хотя показатель имеет позитивную динамику, показывая рост с 4,4% до 8,7%.
«Мы видим, что здесь долгожданного перелома, о котором мы говорили, конечно, не произошло. Многие финансовые институты научились защищать свои интересы, уменьшать свои потери, но клиенты финансовых организаций до сих пор уязвимы, и цифры об этом говорят», – подчеркивает глава ЦБ.
Задачи на 2024 год
По мнению Набиуллиной, главная задача в этом году – решить вопрос кредитного мошенничества. Социальная инженерия от перевода средств смещается к кредитованию, где системные барьеры отсутствуют. Так, участились случаи, когда граждане берут кредиты суммой от 1 млн рублей и передают эти средства мошенникам. Согласно статистике регулятора, каждый четвертый похищенный из банка рубль является заемным.
Решить проблему возможно благодаря принятию закона о самозапрете на кредит. Данный законопроект может быть принят в течение нескольких дней, об этом заявил депутат Госдумы, глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
«На наш взгляд, должна быть защита не только со стороны гражданина самозапретами, но и должна быть усилена защита на уровне самих банков. И как раз переходя к банкам, вторая важнейшая задача, на мой взгляд, – это серьезное повышение качества всех антифрод-процедур в банках», – полагает председатель ЦБ.
Третья задача – повышение качества репортинга об операциях, совершенных без согласия клиента. Предстоит улучшать обмен информацией между финансовыми организациями о мошеннических схемах.
Четвертая задача – борьба с дропами. Набиуллина считает необходимым создать негативный образ дроппера, который является сообщником киберпреступника. Не исключена такая ситуация: сегодня дроппер передает мошеннику данные банковской карты человека, а завтра его родственники становятся жертвами киберпреступника. С июля 2024 года будет приостановлено дистанционное обслуживание дропперов. Мера позволит частично решить данную проблему.
Как готовиться к решению о ключевой ставке ЦБ
Ключевую ставку ЦБ, ликвидность рынка и перспективы IPO обсудили с основателем 1ИФИТ Алексеем Примаком.
16 февраля состоится заседание Банка России по ключевой ставке. На данный момент ставка находится на уровне 16% годовых. Примак считает, что регулятору необходимо дать сигнал рынку о смягчении денежно-кредитной политики и снизить ставку на 25 б.п.