Про устойчивость крупнейших банков, реальные риски для вкладчиков и вероятность системного банковского кризиса в ближайшие годы рассказала финансовый аналитик Кира Юхтенко в новом выпуске на канале «InvestFuture».
У многих вкладчиков сформировалось устойчивое ощущение безопасности, если деньги размещены в банке из топ-10 по активам. Крупный масштаб и статус системно значимого банка часто воспринимаются как своеобразный знак качества. Однако такая логика не всегда работает, а иногда даже вводит в заблуждение.
Московский кредитный банк как тревожный пример
В качестве показательного кейса Кира Юхтенко подробно разобрала ситуацию Московского кредитного банка. МКБ занимает 7 место в России по размеру активов и аккумулирует около 700 млрд рублей вкладов физических лиц. Несмотря на это, финансовая отчетность банка выглядит крайне тревожно. Существенная часть проблем связана с кредитной деятельностью: клиенты не вернули займы на сотни миллиардов рублей, а общий объем просрочки приблизился к 670 млрд рублей. Банк стал единственным крупным игроком, показавшим значительный чистый процентный убыток. Юхтенко напомнила о событиях 2017 года, когда МКБ уже находился на грани банкротства и был фактически спасен за счет поддержки Роснефти. Тогда банк удалось стабилизировать, и позднее он вошел в список системно значимых. Однако, как подчеркнула эксперт, сам этот статус означает повышенные риски для всей финансовой системы, если у такого банка возникают проблемы.
Качество кредитов и последствия для вкладчиков
Ключевой проблемой МКБ Кира Юхтенко назвала качество кредитного портфеля. Банк сформировал резервы почти на 200 млрд рублей, фактически признав высокий риск невозврата. По словам эксперта, «в нормальной банковской системе проблемные кредиты измеряются единицами процентов, а не десятками», тогда как у МКБ доля просрочки приблизилась к 28%. Особое беспокойство вызывает то, что речь идет о корпоративных кредитах крупному бизнесу, а не о розничных займах населению.
Говоря о судьбе вкладчиков, эксперт четко разделила риски. Для вкладов в пределах страхового лимита угрозы минимальны: даже при санации банк продолжил бы работу, а средства остались бы под защитой АСВ. При этом Юхтенко предупредила, что суммы сверх 1,4 млн рублей могут быть заморожены на долгий срок. Для акционеров и держателей субординированных облигаций риски выглядят еще более серьезными.
Частные кейсы и общая картина системы
Юхтенко также вспомнила отзыв лицензии у небольшого Индустриального сберегательного банка, который не входил в систему страхования вкладов. Этот пример показал, к чему приводит игнорирование базовых критериев надежности. Подобные случаи не свидетельствуют о массовом кризисе, но служат важным напоминанием о рисках.
Завершая разбор, Кира Юхтенко обратилась к теме возможного банковского кризиса. Она сослалась на оценки экспертов, допускающих системный кризис к 2026 году из-за высокой ключевой ставки и роста корпоративной просрочки. При этом Юхтенко напомнила, что российская банковская система уже проходила через кризисы 2014, 2020 и 2022 годов и каждый раз справлялась благодаря инструментам поддержки регулятора. По ее оценке, история с МКБ не стала сигналом неминуемого обвала, но стала «очень показательным кейсом», который ясно дал понять: даже крупные банки требуют от вкладчиков внимательности и диверсификации.