Высокие цены, кредиты и банковские вклады обсудили с автором телеграм-канала «Свинкины финансы» Екатериной Белкиной.
По данным Банка России, в октябре годовая инфляция ускорилась до 6,7%, в сентябре показатель был 6%. Как сообщает Минэкономики, в октябре годовая инфляция выросла до 7,16%. На фоне роста инфляции гражданам становится дороже поддерживать привычный уровень жизни. Белкина отмечает, что есть 3 варианта выхода из ситуации: больше зарабатывать, меньше тратить или частично уменьшать подушку безопасности.
«Но мне кажется идти по пути урезания этих накоплений не очень правильно, потому что как раз-таки тяжелые экономические времена увеличивают вероятность того, что наши сбережения нам понадобятся. Они понадобятся нам, если они приносят какой-то процентный доход как дополнительный источник дохода, они могут понадобиться как заначка, если у нас не будет в какой-то момент денег», – поясняет эксперт.
Также Белкина не рекомендует уменьшать долю дохода, формирующую накопления. По возможности лучше поискать более оплачиваемую работу или найти подработку, например, монетизировать хобби. Кроме того, можно урезать часть трат – меньше покупать товары или приобретать более дешевые аналоги.
Можно экономить на тратах на такси, продуктах с высокой добавленной стоимостью (готовой еде в кафе и магазинах). Кроме того, можно пользоваться акциями в супермаркетах (актуальные предложения публикуются в мобильном приложении «Едадил»), промокодами на скидку в онлайн-магазинах, а также получать кэшбек за траты средств от банка.
Контролировать бюджет позволит анализ доходов и расходов. В этом поможет банковское приложение, где отражаются поступления и траты.
Кредиты
С июля по октябрь Банк России поднял ключевую ставку на 750 б. п., до 15% годовых. Белкина замечает, что кредиты физическим лицам в России обычно предоставляются по фиксированной ставке, поэтому рост ключевой ставки не увеличивает долговую нагрузку граждан.
«Я и в книге, и на канале советую людям избавляться от потребкредитов, потому что есть финансовые продукты, которые можно использовать грамотно: ипотека, автокредиты, кредитная карта, если мы ее используем в грейс-период и ничего банку не платим. А потребкредиты или кредитная карта, с которой мы выгребаем лимит и не гасим его вовремя, чтобы было без процентов, – это уже вредная штука», – говорит эксперт.
В этом случае человек попадает в замкнутый круг: зарплата уходит на погашение кредитов, средств на создание подушки безопасности не хватает. В этом случае накапливать сбережения человек может после погашения кредита, откладывая в копилку сумму, равную ежемесячному платежу по долгу.
Банковские вклады
По словам Белкиной, сейчас банки предлагают наиболее высокие ставки по вкладам со сроком на 3 года. «Это означает то, что банки ждут роста ставок на рынке и стремятся занять сегодня подешевле на 3 года, то есть они вполне ожидают, что через год, через 2 года ставки будут выше. Основание для таких ожиданий есть: ЦБ говорил, что не исключает дальнейшего повышения ставок или того, что мы какой-то период будем жить с высокой ключевой ставкой», – рассказывает Белкина.
Обычно высокие ставки по вкладам банки предлагают новым клиентам, на «новые деньги» – те, которые клиент привносит в банк, или при ежемесячных определенных тратах по дебетовой карте. Если ставка вклада зафиксирована на срок вклада, то ставка по накопительному счету динамично меняется с изменением ставки ЦБ. Среди накопительных счетов эксперт рекомендует обратить внимание на продукты, по которым процент на минимальный остаток начисляется ежедневно.
Чем порадуют инвесторов нефтяные компании
Обсудили нефть и компании из этого сектора с персональным брокером «БКС мир инвестиций» Артемом Акдерли.
Акдерли отмечает, что трейдеры взволнованы состоянием в экономиках США и Китая. Эти страны являются крупнейшими потребителями нефти в мире – на их долю приходится более 30% спроса. В данный момент цены на нефть в США и Китае снижаются, спрос на энергоресурс в этих странах, вероятно, окажется ниже ожиданий.