Личные финансы / Financial One

Паника не поможет – 10 советов о том, как действовать в текущих рыночных условиях

Фото: facebook.com
2014

Во-первых, не забывайте дышать.

Промышленный индекс Dow Jones и индекс S&P 500 упали в понедельник, в результате чего торги были временно приостановлены, в то время как трейдеры переваривали новости о возможной войне цен на нефть между ОПЕК и Россией. Такое развитие событий оказалось совсем некстати, учитывая, насколько волатильными были рынки в последние недели на фоне, казалось бы, неудержимого, распространения COVID-19 – болезни, вызванной новым коронавирусом.

Приступ паники при каждом подъеме и падении рынка – далеко не самая лучшая стратегия, говорят эксперты. Вместо того, чтобы сходить с ума от катания на американских горках или эпидемии COVID-19, предпримите несколько простых шагов для улучшения своего эмоционального, физического и финансового здоровья. Всемирная организация здравоохранения даже разработала ряд рекомендаций по борьбе со стрессом на фоне распространения вируса.

По состоянию на вечер понедельника во всем мире было зарегистрировано 113773 случая заболевания COVID-19 и 4009 смертей, а 63821 человек выздоровел. В США умерло 26 человек, также есть данные о 752 подтвержденных случаев заражения. Чуть более чем за три месяца болезнь распространилась почти на 100 стран.

ВОЗ рекомендует людям ограничить время, которое «вы и ваша семья проводите за прочтением и прослушиванием информации в средствах массовой информации, которую большинство воспринимает крайне негативно». Представители ВОЗ также советуют получать последние новости о вирусе только из надежных источников, таких как сайт Всемирной организации здравоохранения или местного учреждения здравоохранения. Финансовые консультанты рекомендуют делать то же самое тем, кто беспокоится о своих пенсионных планах или об инвестициях в любимые компании:Apple, Google, Tesla или Facebook.

«Паника точно не улучшит ваше здоровье, – говорит Кэтрин Беллинг, профессор Северо-Западного университета и медицинской школы Файнберга, занимающаяся изучением роли страха и тревоги в здравоохранении. – Паника просто заставляет вас чувствовать себя очень плохо и мешает мыслить рационально».

Вместо того, чтобы бросаться в кроличью нору паники и тревоги, попробуйте воспользоваться хотя бы несколькими из десяти способов вернуть себе чувство контроля, перечисленных ниже.

1. Отвлекитесь от тревожных новостей в СМИ

Если вы относитесь к категории молодых долгосрочных инвесторов, прекратите каждый день смотреть на баланс своего счета или новости о падении фондового рынка. Слишком сложно в данный момент предсказать состояние рынка на годы вперед. Помните, что деньги, которые вы откладываете на краткосрочные цели, не следует инвестировать в рынок.

Итак, вместо того чтобы постоянно проверять остатки на счетах или беспокоиться о коронавирусе, займитесь спортом или проведите время с друзьями. Как показали результаты исследования Американской кардиологической ассоциации от 2016 года, физические упражнения напрямую связаны с финансовым здоровьем. Лица, которые занимались спортом, ежегодно тратили на здравоохранение примерно на $2500 меньше, чем те, кто не занимался физической культурой.

Вот еще один совет – занимайтесь делами, с помощью которых вы можете заработать деньги. Например, присматривайте за детьми, выгуливайте собак и так далее. Только не отвлекайтесь на «терапию шоппингом»: тревожность зачастую связана с принятием финансово рискованных решений, а шоппинг для снятия стресса и тревоги может лишь ухудшить ваше финансовое положение.

2. Уделите время оценке своего бюджета

По мнению Грега Макбрайда, главного финансового аналитика сайта по управлению личным капиталом Bankratecom, многим американцам было бы полезно изучить свой бюджет – конечно, если он у них вообще есть. По данным исследовательской компании Gallup, около двух третей взрослых американцев не обладают каким-либо бюджетом. Примерно такой же процент американцев отметил, что в экстренной ситуации им было бы непросто собрать сумму в $2 тысячи, сообщает Федеральная резервная система Нью-Йорка.

Подумайте, каким образом вы могли бы сократить свои ежемесячные траты. Например, подсчитаете, сколько денег вы тратите на оплату кабельного телевидения, мобильной связи, подписки на стриминговый сервис и так далее. Может быть, пришло время сменить тарифный план или отказаться от нескольких платных каналов? Некоторые люди сейчас предпочитают воздерживаться от походов в рестораны из-за опасений, связанных с коронавирусом. Но к счастью, приготовление еды дома, как правило, обходится намного дешевле.

3. Сделайте дезинфицирующее средство для рук самостоятельно

Центры по контролю и профилактике заболеваний США (CDC) рекомендуют мыть руки с мылом в течение 20 секунд, но это не всегда удобно. В таких ситуациях CDC рекомендует использовать дезинфицирующее средство для рук на спиртовой основе с содержанием спирта не менее 60% – купить такие можно практически в любом магазине.

Вы также с легкостью можете сделать свое собственное дезинфицирующее средство для рук и сэкономить немного денег. Анна Мари Хелменстин, доктор биомедицинских наук, разместила онлайн-инструкцию по приготовлению такого средства, хотя некоторые эксперты в области здравоохранения говорят, что домашние версии могут оказаться не очень эффективными:

· 2/3 стакана 99% изопропилового спирта или этанола

· 1/3 чашки геля алоэ вера

· 8-10 капель эфирного масла, по желанию (например, лаванда, ваниль, мята, грейпфрут)

· Чаша с ложкой

· Воронка

· Бутылка из-под дезинфицирующего средства или жидкого мыла

4. Проводите больше времени с пожилыми членами семьи

Как показывает практика, пожилые люди более склонны к заражению новым коронавирусом. «Некоторые даже не слышали о новом вирусе, – рассказывает Эми Гойер, эксперт по вопросам семьи и ухода за больными в AARP. – Другие только об этом и говорят. По мере распространения вируса общение с пожилыми людьми становится все более важным. Они могут ничего не знать о происходящем, поэтому будут откладывать визит к врачу».

Хотя не стоит вести себя так, как будто мы находимся в эпицентре огромного кризиса, запастись всеми необходимыми лекарствами все же необходимо. Поговорите с пожилыми людьми о лекарствах и других принадлежностях, которые могут им понадобиться в случае, если врачи или члены семьи не смогут оказать оперативную помощь.

Национальная некоммерческая организация Meals on Wheels, занимающаяся решением проблем одиночества и голода пожилых людей, осуществляет программу поддержки по телефону. Волонтеры регулярно связываются с пожилыми людьми, чтобы удостовериться, что у них есть все необходимое и что они находятся в хорошем физическом состоянии. «Таким образом пожилые люди понимают, что даже в непростые времена о них кто-то заботится. Это очень важно для поддержания их здоровья, как физического, так и ментального», – объясняет Дженни Янг, вице-президент по связям с общественностью в Meals on Wheels.

5. Будьте разборчивы при выборе новостного источника

Дезинформация в Facebook или Twitter заставляет органы здравоохранения тратить больше усилий на развенчание ложных теорий о коронавирусе. Такие компании, как Facebook, ввели сторонние проверки фактов, чтобы сократить количество поддельных новостей. 

Ищите информацию о COVID-19 на сайтах CDC или ВОЗ, а финансовую информацию – в надежных новостных источниках, а не в онлайн-сообществах. «Вы будете чувствовать себя уверенно, потому что сделали все, что могли, чтобы на всякий случай подготовиться к худшему варианту развития событий», – отмечает Беллинг.

6. Приведите финансы в порядок и погасите долги

В прошлом месяце Willis Towers Watson провел опрос среди 8 тысяч работников. Результаты показали следующее – 18% людей, которые зарабатывают более $100 тысяч, говорят, что они живут от зарплаты до зарплаты. Существует высокая корреляция между большой зарплатой, проживанием в дорогом районе и получением высшего образования», – объясняет Шейн Бартлинг, старший директор по пенсионному обеспечению.

У вас есть неоплаченный студенческий заем или долг по кредитной карте? В настоящее время у американцев задолженность по студенческим кредитам составляет около $15 трлн – часть этого долга принадлежит выпускникам. В общем, вместо того чтобы беспокоиться о рынке, лучше выплатите долги. Процентная ставка по многим кредитам превышает 20%. Поэтому деньги, потраченные на погашение долга, могут гарантировать высокую доходность. По ее словам, даже выплата студенческого займа, который, как правило, имеет более низкие ставки, может гарантировать более высокую доходность, чем иногда рынок.

7. Увеличьте свои пенсионные вложения

Вы по-прежнему не открыли пенсионный счет? Лучше не откладывать на потом. Если бюджет позволяет, вы постепенно увеличивайте сумму, которую вносите на свой пенсионный план.

Судя по данным Fidelity Investments, 23% инвесторов с открытыми 401(k) (пенсионный план в США) вложили в акции намного больше денег, чем было рекомендовано. Среди бэби-бумеров, которые близки к выходу на пенсию или уже отказались от работы, 38% также инвестировали в акции больше, чем рекомендовалось, а 8% вложили все средства в фондовый рынок.

«В идеале вам стоит максимизировать свой вклад в ваш IRA, 401(k), или 403(b). Вы можете внести до $19500 в 2020 году в свой план 401(k) или 403(b), а если вам 50 или более лет, вы можете внести дополнительные $6500, – говорит Кимберли Фосс, основательница компании Empyrion Wealth Management в Роузвилле, штат Калифорния. – И не забудьте про IRA. Максимальный взнос на 2020 год составляет $6 тысяч, а если вам 50 лет или старше, то вы можете внести дополнительную $1 тысячу».

8. Откройте сберегательный счет с более высоким процентом

Многие традиционные банки предлагают низкие процентные ставки по сберегательным счетам, но есть несколько интернет-банков, предлагающих более высокие ставки для своих клиентов. Люди, хранящие сумму на случай чрезвычайных обстоятельств в кэше, могут получать процент доходности – создание онлайн-аккаунта займет всего несколько минут. Ищите сберегательный счет, который платит более 2% годовых. Некоторые финансовые эксперты рекомендуют CIT Bank и Citizens Access, филиал Citizens Bank, Marcus by Goldman Sachs, Synchrony и Barclays.

Исследование TD Ameritrade, направленное на людей, которые откладывают 20% и более от своих доходов, показало, что они сокращают до минимума свои траты на жилье. Такие люди тратят на жилье всего 14% своих доходов, в то время как среднестатистический американец тратит от 23%. Кроме того, более четырех из десяти человек, которые максимизировали вклад на свой пенсионный план или были близки к этому, отметили, что они живут в небольших домах.

9. Отмечайте свои сильные стороны, исправляйте свои финансовые недостатки

Менее чем за 15 минут вы можете узнать, насколько вы финансово здоровы, пройдя тест на финансовые возможности. Вопросы типа «есть ли у вас хотя бы $2000 на непредвиденный случай?» могут подтолкнуть вас придерживаться более жесткого бюджета, особенно если вам или вашему партнеру придется на некоторое время отказаться от работы из-за болезни.

Одно из основных правил финансового планирования звучит так: 80% вашего бюджета должны быть направлены на необходимые траты, такие как аренда и коммунальные услуги, а остальные 20% – на развлечения, к примеру, походы на концерты и шоппинг. На фоне опасений, связанных с коронавирусами, вы можете легко поддаться панике и проигнорировать менее очевидные проблемы, лежащие в основе вашего портфеля. Убедитесь в том, что инвестиционная стратегия соответствует вашему возрасту и что ваши активы хорошо диверсифицированы.

10. Познайте искусство медитации

Конечно, медитация не оплатит ваши счета, не подтолкнет фондовый рынок к росту и не сработает в качестве превентивной меры против коронавируса. Но она поможет вам восстановить спокойствие ума для принятия более рациональных решений. Существуют бесплатные приложения, такие как Smiling Mind, а также приложение, разработанное Исследовательским центром UCLA по изучению умственных способностей. Также руководства по медитации можно найти и на YouTube.

Одно из самых популярных платных приложений для медитации, Headspace ($12,99 в месяц), предлагает каталог из 30-дневных курсов по таким темам, как развитие навыка концентрации на рабочем процессе и преодоление разочарований. Приложение также предоставляет доступ к отдельным курсам медитации, которые могут длиться от 3 до 10 минут. «Если возникает какая-то угроза, мозг концентрируется всецело на ней, – объясняет Меган Джонс Белл, клинический психолог и главный научный сотрудник в Headspace. – Думаю, очевидно, почему люди так быстро поддаются панике».

«Медитация помогает деактивировать этот эмоциональный центр мозга, чувствительный к негативным реакциям», – добавила она. Мы надеемся, такая практика поможет вам разумно реагировать на новости как о COVID-19, так и о падении Dow.

Как пережить обвал на рынке – несколько советов от управляющих

Страх перед экономическими последствиями вспышки коронавируса не отпускает участников рынка с 20 февраля. В понедельник котировки опустились еще ниже.

Индивидуальные инвесторы продолжают паниковать. Данные Google Trends показывают, что люди уделяют повышенное внимание происходящему, пытаясь найти хоть какие-то ответы.

В целях борьбы со всеобщей паникой многие сайты по управлению активами заполнены сообщениями, предназначенными для того, чтобы удержать инвесторов от необдуманных действий, которые впоследствии сильно навредят им.

Продолжение







Куда вложить деньги в 2018 году, или криптовалюту не предлагать

Осторожно, мошенники! Какие документы нельзя доверять посторонним

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд. Пошаговая инструкция

Загрузка...

Вернуться в список новостей

Комментарии (0)
Оставить комментарий
Отправить
Новые статьи