Федеральная резервная система США повысила процентные ставки на 25 базисных пунктов, что окажет существенное влияние на кошельки американцев.
Повышение ставки на 25 базисных пунктов – значительное событие, которое повлечет за собой массу перемен. Сегодня поговорим о том, как повышение ставки отразится на финансах американцев и что нужно сделать, чтобы защитить свой портфель на фоне роста ставок.
В среду Федеральная резервная система США повысила процентные ставки еще на четверть пункта в рамках продолжающегося ужесточения денежно-кредитной политики, направленного на снижение инфляции. Шаг, знаменующий собой десятое повышение ставки подряд, оказался весьма спорным из-за опасений, что в итоге ЦБ США слишком сильно замедлит экономику.
Повышение ставки ФРС – теперь она находится в диапазоне от 5% до 5,25% – произошло на фоне очередного краха американского банка. Речь идет о First Republic Bank, который впоследствии был приобретен JPMorgan Chase. Банкротство First Republic стало вторым по величине в истории США. ФРС выступает за повышение ставки, поскольку продолжает бороться с инфляцией, которая все еще значительно превышает целевой уровень в 2%.
Однако экономисты и эксперты, выступающие против повышения ставок, говорят, что инфляция уже демонстрирует признаки замедления и что дополнительное повышение ставок может создать еще больше проблем для малого бизнеса и привести к сильному росту безработицы. Еще одно повышение ставки на четверть пункта может способствовать рецессии, которой многие опасаются уже несколько месяцев. В понедельник демократы, включая сенатора Элизабет Уоррен и депутата Прамилу Джаяпал, призвали ФРС сделать паузу в повышении ставок, чтобы «избежать нагнетания рецессии, которая уничтожит рабочие места и сокрушит малый бизнес».
Американский рынок негативно отреагировал на новости об очередном повышении ставки ФРС. Все основные индексы – Dow Jones, S&P 500 и Nasdaq – завершили вчерашнюю торговую сессию падением.
«Важно понимать, что, если мы хотим сохранить безработицу на низком уровне, то нам придется смириться с высокой инфляцией. Чтобы побороть высокую инфляцию, необходимо повышать ставки. Если взять за основу последние девять месяцев, можно увидеть, что сейчас годовая инфляция находится на уровне примерно 3,5-4%. Тем не менее цель ФРС находится на уровне 2%, и регулятор планирует ее достигнуть. Мне непонятно, почему цель именно такая, ведь в среднем с 1923 года ИПЦ находился на уровне 3,5%», – отметил трейдер Пол Габраил, соавтор YouTube-канала «Everything Money».
Как рост ставки ФРС ударит по кошелькам американцев?
1. Процентные ставки по кредитным картам и займам увеличатся. Когда ФРС повышает процентные ставки, банки и другие кредиторы могут повысить свои процентные ставки по кредитным картам, займам и другим формам кредитования. Это означает, что в конечном итоге американцам придется платить больше процентов.
2. Вырастут ставки по ипотеке. Если вы взяли ипотечный кредит в американском банке, повышение ставок ФРС может повлиять на процентную ставку, которую вы платите по кредиту. Ежемесячные платежи по ипотеке увеличатся, что сделает владение жильем более дорогим.
3. Вырастут процентные ставки по сберегательным счетам. На фоне роста ключевой ставки банки и другие финансовые учреждения могут повысить процентные ставки, которые они выплачивают по сберегательным и другим депозитным счетам. Это означает, что американцы смогут получать больше процентов на свои сбережения.
Как вы могли заметить, рост ставки ФРС также оказывает негативное влияние на рыночную волатильность. Когда процентные ставки растут, инвесторы начинают действовать более осторожно и зачастую продают активы, что может привести к падению цен на акции.
По словам Габраила, вряд ли ФРС в ближайшее время перейдет к развороту в политике: самая неприятная ситуация для американского ЦБ наступит в случае, если после начала смягчения денежно-кредитной политики инфляция вновь начнет лететь ввысь, и ФРС придется вновь повышать ставку.
При этом эксперт рекомендует не действовать на эмоциях и не продавать активы, опасаясь дальнейшего падения рынка, а брать за основу долгосрочную перспективу, в которой американская экономика, скорее всего, вновь начнет демонстрировать уверенный рост. Трейдер подчеркнул, что в истории США были периоды, когда ставка достигала почти 20% и когда она была на нулевом уровне: в итоге кризисы заканчивались, а рост возвращался.
Источники: видео «Breaking News: How This 25 Basis Point Hike Affects Your Wallet!», Vox
Глава ФРС: «Вариант развития событий, в котором нам удастся избежать рецессии, более вероятный, чем наступление рецессии»
Делимся с вами переводом выступления главы ФРС США Джерома Пауэлла, а также самыми интересными моментами пресс-конференции.
Добрый день. Прежде чем говорить о сегодняшнем заседании, позвольте мне кратко прокомментировать последние события в банковском секторе. Условия в этом секторе в целом улучшились с начала марта, и банковская система США является надежной и устойчивой. Мы будем продолжать следить за условиями в этом секторе. Мы намерены извлечь правильные уроки из этого эпизода и будем работать над тем, чтобы предотвратить повторение подобных событий. В качестве первого шага в этом процессе на прошлой неделе мы опубликовали обзор заместителя по надзору председателя Федеральной резервной системы США Майкла Барра о надзоре и регулировании Федеральной резервной системой Silicon Valley Bank. Выводы обзора подчеркивают необходимость изменения наших правил и надзорной практики для создания более сильной и устойчивой банковской системы, и я уверен, что мы сделаем это.