В условиях стремительного роста процентных ставок в США владельцам кредитных карт придется несладко.
В среду, 21 сентября, Федеральная резервная система повысила процентную ставку на 0,75% – уже в третий раз подряд.
Это повышение привело к тому, что текущая ставка ФРС находится в диапазоне 3-3,25%. Более того, американский регулятор сообщил о намерении продолжать ужесточение денежно-кредитной политики и в будущем, что приведет к повышению ставки по федеральным фондам до 4-4,5% к концу 2022 года.
Рост ставки ФРС – как сейчас, так и в будущем – оказывает большое влияние на ставки потребительских кредитов в стране по ключевым вопросам: ипотека на жилье, автокредиты и индивидуальные ссуды.
В частности, наибольшее непосредственное влияние повышение ставок ФРС может оказать на процентные ставки по кредитным картам.
В настоящее время средняя процентная ставка по кредитным картам в США составляет 21,59%, согласно ежемесячному отчету LendingTree. Это уже самый высокий показатель с 2019 года (то есть с момента, когда компания начала отслеживать процентные ставки по кредитным картам в США).
Тесные узы
Существует тесная взаимосвязь между процентными ставками Федеральной резервной системы и процентными ставками по кредитным картам.
«Ставки по кредитным картам зависят от ставок ФРС, поэтому потребителям стоит ожидать увеличения своих счетов в течение одного-двух расчетных циклов, а новые счета по кредитным картам, скорее всего, можно будет открыть уже по более высокой ставке», – говорит сертифицированный инструктор по финансовому образованию компании Money Plug, LLC Маркия Браун.
Компании, выпускающие кредитные карты, имеют определенную свободу действий в отношении того, насколько они могут повышать ставки. Но повышение стоимости заемных средств станет суровой реальностью для владельцев кредитных карт, когда ставки вырастут.
«Конечно же, повышение ставки ФРС окажет влияние на кредитные карты с плавающей ставкой, – отмечает директор по управлению портфелем Fiserv Брайан Маккол. – Почти все карты с плавающей ставкой привязаны к базовой ставке (плюс маржа), поэтому, когда базовая ставка увеличивается (или уменьшается), это влияет на плавающие ставки».
«После очередного повышения ставки ФРС процентные ставки по картам с плавающей ставкой вырастут на 0,75%», – отметил Маккол.
В дальнейшем каждый эмитент кредитной карты определяет, как быстро он изменит ставку, исходя из своей политики и процедур. «Обычно изменение вступает в силу к началу очередного расчетного периода», – добавил эксперт.
Не волнуйтесь, но вовремя оплачивайте счета
Даже при более высоких процентных ставках кредитные карты остаются очень хорошим способом совершения операций, но только в том случае, если вы являетесь финансово ответственным потребителем.
«Это означает не покупать больше, чем вы можете себе позволить, и вовремя и полностью погашать задолженность по кредитной карте каждый месяц, – объясняет старший аналитик MoneyCrasher.com Билл Хардекопф. – Если вы это делаете, то процентная ставка не влияет на вас – вы не несете никаких процентных расходов, поскольку погашаете весь остаток».
Как только вы выработаете привычку вовремя оплачивать ежемесячные счета по карте, то сразу же начнете пользоваться многочисленными преимуществами кредитных карт.
«Преимущества использования кредитной карты весьма значительны, – говорит Хардекопф. – Карты предлагают прекрасную систему учета того, куда вы потратили деньги, вы можете получать вознаграждения по большинству кредитных карт, вы используете деньги банка в течение определенного периода времени. Кроме того, защита от мошенничества по кредитной карте более надежная, чем при других формах транзакций».
Тем не менее если вы склонны накапливать долги, повышение процентных ставок Федеральной резервной системой может нанести огромный ущерб семейному бюджету.
«В таком случае избегайте совершения любых дополнительных покупок по карте, поскольку из-за этого долг по кредитной карте только увеличится, – сказал Хардекопф в интервью изданию TheStreet. – Просто уберите карту в сторону и приложите все усилия, чтобы как можно быстрее погасить свой долг».
Если у вас есть долги на нескольких картах, погашайте в первую очередь задолженность по карте с самой высокой процентной ставкой, чтобы сразу снизить расходы.
«Вы также можете делать микроплатежи, то есть вносить небольшие платежи в течение месяца, чтобы уменьшить свой долг», – отметил Хардекопф.
Если, например, ваша семья планировала пойти в кино, поужинать и потратить $75 в тот вечер, вместо этого останьтесь дома, закажите пиццу и возьмите напрокат фильм за $25. «Затем возьмите сэкономленные средства и внесите их в счет долга, – добавил Хардекопф. – В конце концов, любая сумма важна».
Автор: Брайан О’Коннелл для TheStreet
Vanguard впервые в истории ликвидирует ETF на акции США
Гигант по управлению активами Vanguard Group впервые принял решение закрыть один из своих американских биржевых фондов.
Фонд Vanguard U.S. Liquidity Factor ETF (VFLQ) с капиталом $39,7 млн будет ликвидирован в конце ноября, говорится в пресс-релизе компании, выпущенном в понедельник. Фонду «не удалось достигнуть необходимого масштаба с момента своего дебюта в 2018 году», – заявили в Vanguard.
Закрытие фонда станет первой и единственной ликвидацией американского ETF для компании, основанной Джеком Боглом, с момента запуска в 2001 году фонда Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) стоимостью $244 млрд.
Компания Vanguard, расположенная в Малверне, штат Пенсильвания, управляет около $1,8 трлн в 82 американских ETF и известна, прежде всего, своими сверхнизкими по стоимости фондами, ориентированными на индекс. Решение создать активно управляемый VFLQ с комиссией в13 базисных пунктов с самого начала было странным, по словам Дейва Надига из VettaFi.