Возможные стратегии
1. Выжидаем – стратегия угадайки валютного курса, когда вы копите сумму в рублях, не зная, какая валюта вам понадобится, либо зная, но в ожидании выгодного момента конвертации. Конечно, такие моменты бывают: это налоговый период (ближайший – апрель), это сезонное укрепление (традиционно это весна и осень), но это все действует, если не вмешиваются непредвиденные обстоятельства: например, в 2018 как раз в апреле и сентябре валюта резко подскочила из-за санкций.
И если б вы ждали этих периодов под обмен денег на отпуск в мае или октябре, то отпуск вышел бы дорогим. Так что предсказать оптимальный момент при серьезных внешних неизвестных трудно, если не невозможно.
Я могу поддерживать такую стратегию на коротком промежутке времени, когда валюта, например, начинает резко падать после решения ФРС о сохранении ставки до конца 2019, когда многие ждали повышения, и вы в итоге ждете, когда валюта достигнет локального минимума, чтобы совершить конвертацию. Но здесь тренд понятен, здесь ситуация – дело нескольких дней, причем ключевое событие уже случилось. А вот ждать неясно чего 12 месяцев – это риски.
2. Усреднение – стратегия, когда вы регулярно, обычно раз в месяц, покупаете нужную вам на отпуск валюту. Когда-то выходит дешевле, когда-то дороже, но в среднем у вас все равно, скорее всего, получится выгоднее, чем искать оптимальный момент.
Идеальный вариант исполнения – через брокерский счет, конечно. Если вы относитесь к исчезающему виду тех, кто планирует заранее, то тогда можно не просто менять рубли на валюту и складировать на брокерском счете, а инвестировать валюту в консервативные инструменты на срок до вашей цели. Только помните про курсовую разницу, которая может сыграть вам не на руку, особенно если начать инвестиции в период довольно низкой валюты.
Читайте: Акции этих 7 компаний ждет ралли после падения
Если срок не позволяет использовать ИИС, то тогда уж проще копить либо в суверенных евробондах РФ, которые с 2019 освобождены от курсовой разницы (на Мосбирже есть малыми лотами), либо вклады. Но помните, что облигации могут колебаться в цене, так что, если копить на отпуск через 3 месяца в суверенах 2028 года, то вы уйдете от курсовой разницы, но возьмете на себя риск падения цены.
3. Ближе к делу решим – стратегия накопления в рублях с обменом в нужную валюту непосредственно перед отпуском. Такое имеет право на жизнь, но только если вы рубли размещаете ну хотя бы на вклад или в краткосрочные высоконадежные облигации (например, ОФЗ), чтобы нивелировать возможные незначительные колебания валюты в пределах 6-7%. Но от резких перепадов вклады не спасут.
4. Потом отдам – стратегия, когда вы вообще не думаете про накопления, а едете в отпуск за заемные средства. Все бы хорошо, но за кредит придется потом платить, а если растянуть это удовольствием на несколько лет, то вернете банку два или даже три отпуска.
Читайте: Начинаем конкурс «MacBook за точный прогноз цены акций Apple»
Но эта стратегия имеет полное право на жизнь, если вы оплачиваете отпуск картой рассрочки или укладываетесь в льготный период по кредитной карте, чтобы ни в первом, ни во втором случае не столкнуться с процентами за использование заемного капитала.
Проще говоря, такая стратегия вполне допустима, если она реализуется в рассрочку, а не в кредит. Особенно если при этом ваши накопления не будут потрачены на отпуск, а будут вложены и работать до окончания льготного периода или в течение периода рассрочки.
Вывод
Что выбрать – решать вам. Самая консервативная – это усреднение. Нет, вру, самая консервативная – поехать отдыхать в России и не сталкиваться с валютными колебаниями. В любом случае, я желаю вам отличного отпуска!