О нюансах управления нефинансовыми рисками рассказала советник гендиректора ООО «Рискфин» Елена Розанова в рамках серии вебинаров Центра образования и экспертизы ассоциации «НП РТС».
В последнее время в управлении рисками особое внимание уделяется нефинансовым рискам. Наберите в Google «нефинансовый риск», и вам будет предложено очень много вариантов: от белых книг и концепций до конференций и многочисленных комментариев регулирующих органов.
Возникает логичный вопрос: есть ли смысл уделять время новому направлению обеспечения безопасности бизнеса, в особенности финансовым организациям? Если кратко: да, смысл есть.
Как связаны финансовые и нефинансовые риски?
На самом деле нефинансовые риски, к которым, в частности, относятся операционные, правовые, репутационные и стратегические, тесно связаны с финансовыми и зачастую являются основой возникновения и реализации последних.
«В 90-х годах я сидела на бирже, занималась аналитикой. Услышала шум и увидела, как из здания высыпало огромное количество молодых людей в прекрасных дорогих костюмах. Все он ругались», – рассказывает Елена Розанова.
Оказалось, что в момент особо бурной волатильности на рынке резко перестала работать связь. Из-за этого трейдеры, намеренные совершить сделку по покупке или продаже, не смогли осуществить задуманное и в результате понесли значительные финансовые потери. Но это все контекст. Ключевой момент нашей истории следующий: причиной поломки стал разрыв кабеля, который случайно произошел в результате оплошности рабочих.
Понятно, что первопричиной стало событие операционного риска со стороны третьих лиц, которые нанесли ущерб. Но из-за того, что именно в этот момент котировки на рынке активно двигались, участники рынка пострадали в финансовом плане. В общем, взаимосвязь между финансовыми и нефинансовыми рисками налицо.
Последствия реализации рисков
На самом деле, существует большое множество примеров реализации операционных и репутационных рисков.
Вспомните, к примеру, неприятную ситуацию, которая произошла с компанией «Транснефть» в 2019 году. Некачественная нефть с высоким содержанием дихлорэтана попала в нефтепровод «Дружба» через узел учета нефти в Самарской области, которым владел «Самаратранснефть-терминал». В результате правоохранительные органы возбудили уголовное дело об умышленном загрязнении нефти. В итоге компании пришлось произвести выплаты контрагентам в размере более 43 млрд рублей.
«Событие интересно тем, что по результатам анализа платежного баланса выявилось следующее: очень похожая сумма была соотнесена со снижением экспорта. То есть фактически у нас пострадал госбюджет. Вот такие бывают события из-за реализации операционных рисков», – объясняет Розанова.
Ну и напоследок давайте рассмотрим еще один пример. На этот раз речь пойдет не только об операционных, но и о репутационных рисках. Скорее всего, вам известны неприятные события, связанные с утечкой клиентских данных крупных компаний, таких как «Сбер», «Яндекс еда» и МТС.
Несколько лет назад в даркнете, судя по сообщениям хакеров, были выставлены на продажу данные миллионов клиентов Сбербанка. Чтобы сохранить репутацию, компания провела собственное расследование и пришла к выводу, что пострадали данные только 20 тысяч клиентов, причем из одного региона страны. Кроме того, команда «Сбера» провела качественную работу с пиаром и в результате снизила репутационные риски после реализации операционных.
Не игнорируйте риски
Как операционные, так и тесно связанные с ними репутационные риски, – это жизнь, подчеркнула Розанова. Эта жизнь очень разнообразна, что влечет проблемы как с идентификацией, так и с денежной оценкой. Что касается финансовых рисков, в большинстве случаев мы видим некий размер потерь, который компания понесет в случае неблагоприятного развития событий. Если предприятие уделяет время оценке рисков и ведет учет, в результате накапливается ценная статистика, на основании которой можно подсчитать возможный ущерб и принять правильные действия. Важно помнить, что ответственность за возникновение рисков и своя роль в риск-менеджменте есть у всех сотрудников.
«Если вы не управляете операционными рисками, это не значит, что их нет. Если у вас возникает критический ущерб даже от события, которое сначала кажется незначительным, этот ущерб вы увидите только в конце пути, когда уже будет невозможно что-то изменить. Важно не игнорировать потери, поскольку накопление критического объема может привести к смерти бизнеса», – отметила Розанова.
Умение анализировать событие, которое привело – или может привести – к убыткам – очень полезный навык как в бизнесе, так и в жизни. Для большей результативности лучше придерживаться системного подхода, советует Розанова.
Шаги для более качественного управления рисками
- Определите вид риска, уточните причину и посчитайте потери (как фактические, так и потенциальные).
Обдумайте, что можно сделать, сделайте это и оцените результат. Зафиксируйте в таблице.
Проанализируйте записи прошлых периодов. Ответьте на следующие вопросы: какие риски оказались самыми тяжелыми и частыми? Изменилось ли что-то в оценках, сделанных ранее, по прошествии времени?
Топ-5 акций для стоимостных инвесторов
Пятеркой интересных для инвестиций компаний поделились Пол Габраил и Мо Хуссейн, авторы YouTube-канала «Everything Money».
1. PayPal Holdings (PYPL)
Компания PayPal – мировой лидер в области онлайн-платежей. Напомним, что PayPal владеет Venmo. В 2013 году компания приобрела популярное мобильное платежное приложение. С тех пор Venmo функционирует как «дочка» PayPal, и обе компании тесно сотрудничают, интегрируя свои услуги и предлагая комплексное платежное решение для предприятий и потребителей.
Согласно результатам исследования под названием «Платежи и хранилища учетных данных: фактор доверия», проведенного совместно PYMNTS и FIS, 60% потребителей доверяют PayPal больше, чем своему банку в вопросах хранения платежных реквизитов.