Financial One и Главное управление Банка России по Центральному федеральному округу запускают совместный проект по повышению финансовой грамотности россиян. Первая серия публикаций будет посвящена деятельности финансовых пирамид.
С таким явлением как финансовая пирамида многим из нас довелось познакомиться в 90-х годах прошлого столетия. Инвестиционный опыт россиян был крайне небогат и, по сути, сводился к вкладам в сберкассе. Неудивительно, что от деятельности разнообразных «МММ», «Властилин» и прочих за несколько лет в той или иной степени пострадало до трети наших сограждан.
Сегодня опыта у россиян заметно прибавилось. Но, тем не менее, финансовые пирамиды по-прежнему регулярно появляются в поле нашего зрения, а их организаторы продолжают находить доверчивых любителей легкой наживы. Только действовать мошенники стали изобретательнее, профессиональнее. Они научились выискивать проблемные места в законах и других нормативных актах, научились выдавать себя за добросовестных участников рынка. В прошлом году совместными усилиями Банка России, правоохранительных органов и, конечно же, населения, удалось прикрыть 250 финансовых пирамид. Но, несмотря на это, доверчивые граждане успели лишиться 2 млрд рублей.
Любимый инструмент всех финансовых мошенников – человеческая жадность. Желание получить много, не затрачивая больших усилий, становится отличным «крючком», на который они ловят свои новые жертвы. Поэтому лучшее средство против мошенников – здравый смысл, расчет и… простое любопытство.
Обещать не значит заработать
Самый распространенный тип пирамиды работает по классической схеме – собирает деньги с населения, обещая крупные проценты, некоторое время выплачивает их за счет средств новых участников, а затем лопается. Именно по такой схеме действовала и самая знаменитая пирамида в истории нашего государства - «МММ».
Нужно помнить, что любая пирамида может существовать до тех пор, пока ее организаторы находят новых участников. Очень часто к этой «работе» привлекают самих клиентов, обещая им с каждого новичка определенный процент. Если вам предлагают таким образом поработать, то следует всерьез задуматься о том, стоит ли доверять такой фирме.
Зачастую аферисты, рекламируя свое детище, рассказывают о вложениях в «высокодоходные финансовые инструменты». Обязательно уточняйте, о каких именно инструментах ведется речь. Акции? Облигации? Покупка и продажа валюты? Строящаяся недвижимость? Что конкретно? Не поленитесь уточнить, когда компания организовалась.
Кстати, законодательство нашей страны запрещает инвестиционным компаниям обещать инвесторам какую-то фиксированную доходность. Гарантировать проценты по вкладу могут только банки. Поэтому если вас призывают стать «инвестором» и дают гарантию на получение процентов – обходите такую фирму стороной.
Еще один тип пирамид работает через Интернет. Вас просят отправить куда-то или кому-то деньги, а взамен (поле перевода средств) получать определенный доход. Проверить достоверность информации о такой фирме и вообще факт ее деятельности зачастую попросту невозможно.
Другой вид финансового мошенничества реализуется под видом альтернативы потребительскому и ипотечному кредитованию. Например, вам предлагают накопить на машину, квартиру или иную дорогостоящую вещь длительного пользования. Схема работы заключается в следующем: вы накапливаете на специальном счете компании первоначальный взнос (обычно это 10–20% от стоимости будущей покупки) после чего вам будет выдан кредит, достаточный для реализации своей мечты.
Здесь особенно важно уметь отличать добросовестных игроков от недобросовестных, потому что на рынке есть и добросовестные компании, работающие вполне законно и во благо своих клиентов. Многие компании работают не первый год, поэтому вопрос об опыте подобной деятельности более чем уместен. Но нужно обязательно выяснить ряд моментов. Если речь идет, например, о приобретении по такой схеме автомобиля, нужно узнать с какими банками, автосалонами и дилерами работает компания, с кем из них заключен официальный договор и перепроверить эту информацию у дилеров.
В следующей колонке мы расскажем о финансовых пирамидах, которые имитируют работу микрофинансовых организаций (МФО).
Берегите свои деньги!