Сбербанк планирует выйти на нерегулируемый рынок краудинвестинга в России

19.01.2018 19:04

2398

Tweet

(Рейтер) Крупнейший российский кредитор Сбербанк в этом году планирует выйти на молодой и нерегулируемый Центробанком российский рынок посредников между частными инвесторами и малым бизнесом с запуском собственной площадки peer-to-business (p2b), сказали Рейтер три источника, знакомые с планами банка.

Выход Сбербанка на рынок краудинвестинга сигнализирует о его ставке на малый бизнес в период роста потребительских расходов в России и созвучен с увлечением главы банка Германа Грефа новыми цифровым технологиям, включая средства машинного обучения, которые используются для ведения баз данных компаний малого бизнеса и их оценки.

Этот небольшой и пока нерегулируемый Банком России высокорисковый сегмент денежного рынка представляет собой площадки для кредитования обычно непривлекательных для банков заёмщиков с годовыми оборотами в пределах 100-200 миллионов рублей, например, пекарен, магазинов одежды или футбольных школ, которым сложно получить хороший скоринг - оценку кредитоспособности, или предоставить крупный залог.

Роль инвесторов, как правило, играют физические лица, которых привлекает гораздо более высокая ставка по сравнению с банковскими вкладами или схожей категорией активов. На сегодняшний день инвесторам предлагаются ставки порядка 17-25 процентов.

Сами площадки зарабатывают на комиссии на каждую транзакцию по выплате процента инвестору, сейчас порядка 4-5 процентов.

Два источника Рейтер сказали, что Сбербанк готовится запустить проект краудинвестинга уже в первой половине года. Третий источник сказал, что запуск должен состояться в этом году.

Пресс-служба Сбербанка не ответила на просьбу о комментарии.

На российском рынке Сбербанку предстоит конкурировать с p2b проектом Альфа-Банка - Поток, и с площадкой StartTrack, созданной за счёт государственных денег, собранных по указу Владимира Путина в Фонде развития интернет-инициатив. Оба проекта после нескольких лет работы пока в минусе, говорят их руководители, но уверяют, что в красной зоне показатели соответствуют плану развития.

Крупнейшие подобные проекты на западе вышли на IPO и котируются в Нью-Йорке и Лондоне - американский LendingClub с рыночной капитализацией в районе $1,8 миллиарда и британский Funding Circle с капитализацией 320 миллионов фунтов (около $444 миллиона).

Размер рынка p2b кредитования в России сравнительно небольшой - порядка 2,5 миллиардов рублей (около $44 миллионов) по итогам 2017 года и выглядит особенно маленьким по сравнению с финансовыми показателям Сбербанка, в январе объявившего рекордный рост прибыли в 2017 году по РСБУ до более полутриллиона рублей.

На запущенный в начале 2016 года Поток в 2017 году пришлось 700 миллионов рублей, на стартовавший три с половиной года назад StartTrack - ещё 800 миллионов. В этом году проекты планируют выйти примерно на три миллиарда рублей оборота каждый.

Альфа-Банк потратил на Поток пока всего около $2,5 миллиона, сказал Рейтер создатель проекта Никита Абраменко. Инвестиции в StartTrack составили 100 миллионов рублей, сказал гендиректор проекта Константин Шабалин. По плану, Поток должен выйти в плюс к лету 2019 года, увеличив годовой оборот до порядка 14 миллиардов рублей. StartTrack ставит цель выйти на 17-20 миллиардов рублей к 2021 году.

Сектор p2b платформ в России не регулируется, поэтому они привлекают малый бизнес, у которого не получается получить денег в руководствующихся нормативами банках, сказал Шабалин.

"Нет закона о краудинвестинге, и мы плохо укладываемся в те законы, которые сейчас есть, мы все немножко в полусерой зоне", - сказал Шабалин.

"При этом мы очень активно работаем с ЦБ, с Минфином, с Минэком, чтобы быть на короткой дистанции и чтобы нас не приняли за каких-то мошенников".

"Объем данного рынка составляет единицы миллиардов рублей, рынок находится в стадии формирования и, по мнению Банка России, немедленное введение регулирования не является приоритетом", - сообщила пресс-служба российского Центробанка.

Сбербанк по итогам 2017 года показал внушительный рост чистой прибыли по РСБУ на 35 процентов до рекордных 670 миллиардов рублей ($11,90 миллиарда).

Тем временем розничные потребительские расходы, от темпа которых во многом зависит малый бизнес, начали расти с середины прошлого года, прервав падение в течение предыдущих двух лет, свидетельствуют данные Росстата.

"Начиная с лета, банк каждый месяц обновляет рекорд по объему выданных кредитов частным клиентам, - сообщил Сбербанк в середине января. - ...Исторический максимум превышен (в декабре) и по жилищным, и по потребительским кредитам".

Сегодня в структуре российского валового внутреннего продукта малый бизнес занимает всего порядка 20 процентов, примерно в три раза меньше, чем в развитых странах, говорил в ноябре Греф - бывший министр экономики. Размер российского малого бизнеса подтверждают данные Росстата.

По словам Грефа, правительство ставит цель увеличить вес малого бизнеса в экономике в два раза за ближайшие 12 лет.

"Мы эту цель ставим последние 15 лет, а воз и ныне там - примерно 20 процентов, цифра остается как заколдованная", - сказал Греф, которого цитировало в ноябре госагентство РИА.

Доступ к финансированию - фундаментальный фактор, определяющий возможности для роста малого бизнеса, говорится в отчете Всемирного банка за 2017 год. По оценке аналитиков банка, около 70 процентов предприятий малого и среднего бизнеса в развивающихся экономиках либо вообще не получают денег от формального финансового сектора, либо получают недостаточно.

Банк оценил совокупный провал в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса в порядка $1,3-1,6 триллиона.

"Российские компании задыхаются от нехватки финансирования. Можете любую компанию взять - от большой до маленькой, они не знают, где взять деньги. Компании стагнируют, потому что нет источников финансирования", - сказал Шабалин. (Редактор Максим Родионов)

Популярное

Вернуться в список новостей

• Цифровой рубль будет доступен для трансграничных платежей и зарплат

  Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global 21.02.2026 10:13

  281

  Банк России в проекте указания, опубликованном на его официальном сайте, разрешил компаниям совершать выплаты по реестрам в цифровых рублях, то есть производить одномоментные зачисления денежных средств нескольким или даже большому количеству получателей за один перевод. Это означает, что компании смогут выплачивать в цифровых рублях зарплаты, рассчитываться с несколькими поставщиками, платить налоги за сотрудников, а также, скорее всего, осуществлять трансграничные расчёты и платежи в цифровых рублях, поскольку концепция цифрового рубля будет теперь дополнена главой о юридической базе для трансграничных расчётов государственной цифровой валютой. more

• ВТБ обещал миноритариям обойтись без допэмиссии

  Наталья Мильчакова, аналитик Freedom Finance Global 20.02.2026 20:41

  816

  Акции ВТБ в ходе торгов 20 февраля, проходивших на российском рынке в умеренном плюсе, вышли в лидеры роста, подорожав на 3,4%, до 88,42 руб. Менеджмент финансовой корпорации раскрыл параметры конвертации привилегированных акций в обыкновенные. Миноритарные акционеры были уведомлены о том, что процедура не нарушит их прав.more

• Оптимизм по умолчанию: рынок растет в отсутствие плохих новостей

  Кристина Гудым, аналитик ФГ «Финам» 20.02.2026 20:11

  906

  В пятницу, 20 февраля, рынок завершает основную сессию в «зеленой» зоне. Индекс МосБиржи растет на 0,24% до 2779,26, индекс РТС растет на 0,09% до 1140,76. Рост рынка акций объясняется улучшением монетарных условий и отсутствием негативных новостей, несмотря на сохраняющуюся неопределенность вокруг ситуации на Украине и обсуждения новых санкций ЕС. Банк России повысил официальный курс доллара на 21 февраля до 76,7519 рубля с 76,6405 днем ранее. Курс евро повышен до 90,2833 рубля с 90,1669 в предыдущий день.more

• «Серые лебеди» 2026 года: какие риски недооценивают инвесторы?

  Яна Кудрявцева 20.02.2026 16:25

  948

  Ежегодно State Street Investment Management публикует стратегический обзор, в котором наряду с базовым прогнозом выделяет перечень так называемых «серых лебедей» – событий с невысокой вероятностью реализации, но способных существенно повлиять на динамику мировых рынков. По словам глобального инвестиционного стратега компании Дженнифер Бендер, речь идет о рисках, которые в настоящий момент выглядят недооцененными и потому заслуживают особого внимания. Она сообщила об этом в интервью CNBC.more

• НОВАТЭК будет производить СПГ на Аляске?

  Наталья Мильчакова, аналитик Freedom Finance Global 20.02.2026 14:21

  1010

  Американский бизнесмен Джентри Бич в интервью The New York Times сообщил о подписании секретного соглашения с НОВАТЭКом по разработке месторождений природного газа на Аляске. По мнению собеседника издания, этот контракт не нарушает никаких законов США, поскольку компания как таковая не находится под санкциями. В сделку входит сотрудничество в производстве и экспорте СПГ, для которого может использоваться плавучая установка, которая в настоящее время строится НОВАТЭКом в Мурманской области. more