8 сентября на конференции «Доверие как фактор развития финансового рынка», приуроченной ко Дню финансиста, депутаты, представители Минфина, ЦБ и участники рынка обсудили ключевые вызовы отрасли. В центре внимания – борьба с мошенничеством, формирование доверия, развитие цифровых финансовых активов и поддержка уязвимых категорий граждан.
Госдума: защита граждан и цифровые финансы – приоритет
Председатель Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, выступая на сессии, поздравил коллег с Днем финансиста и подчеркнул особую роль финансового сектора в российской экономике. При этом Аксаков обратил внимание на сохраняющиеся проблемы – рост числа мошеннических схем и низкое качество отдельных услуг. «К сожалению, на рынке проходимцев пока больше, чем честных игроков», – констатировал депутат.
По словам Аксакова, в последние годы Госдума приняла несколько законов для защиты граждан: от самозапрета на кредиты и ограничений навязчивых звонков до блокировки недостоверных сообщений. Аксаков выразил надежду, что эти меры приведут к снижению масштабов мошенничества и лучше защитят сбережения россиян.
Отдельно он остановился на цифровом направлении, которое считает стратегическим. В частности, речь идет о развитии рынка цифровых финансовых активов и криптовалют. Как отметил Аксаков, уже принятые и готовящиеся решения должны вывести этот сегмент из «серой зоны» и сделать его полноценной частью российской финансовой системы, работающей на основе закона и способной вносить вклад в экономическое развитие страны.
Минфин: без доверия граждан рынок не будет развиваться
Заместитель министра финансов России Иван Чебесков в своем выступлении подчеркнул, что главная проблема развития финансового рынка – это не создание новых инструментов или инфраструктуры, а формирование доверия. Без него, отметил он, даже самые совершенные механизмы не будут востребованы. За последние десятилетия доверие граждан к финансовой системе заметно выросло, однако потенциал далеко не исчерпан: финансовый сектор по-прежнему недоиспользован и способен значительно повысить эффективность экономики, снизив издержки и обеспечив мобильность капитала.
Особое значение Чебесков уделил защите прав инвесторов и потребителей финансовых услуг.
«Если инвестор не чувствует себя защищенным, он будет менее склонен участвовать в рынке», – подчеркнул он. В этом контексте Минфин рассматривает возможность более активного привлечения правоохранительных органов к защите интересов граждан.
Еще одним фактором укрепления доверия, по его словам, является имиджевая и разъяснительная работа. Успех программы долгосрочных сбережений, к которой за год присоединились более 6 млн человек, показал: сочетание качественного продукта и сильной маркетинговой кампании может стать мощным драйвером вовлечения. Такой же подход может быть использован для формирования позитивного образа фондового рынка.
ЦБ: финансовая культура строится на ответственности, доверии и долгосрочности
Советник руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Людмила Преснякова отметила, что российский финансовый рынок сегодня входит в число лидеров по уровню развития и предлагает гражданам современные и удобные сервисы.
Однако высокий уровень цифровизации сам по себе не означает, что население стало финансово грамотным: по данным ЦБ, индекс финансовой грамотности составляет лишь 55 баллов из 100 возможных.
По словам Пресняковой, формирование доверия невозможно без участия самого рынка. Уже сегодня более 80% его участников считают доверие клиентов таким же важным показателем, как и лояльность. Центральный банк, в свою очередь, выпускает методические рекомендации по этичному взаимодействию с потребителями и совместно с компаниями разрабатывает подходы к финансовому просвещению.
Отдельно Преснякова обратила внимание на вызовы, связанные с внедрением искусственного интеллекта в финансовую сферу. «Вопросы этики становятся краеугольными. Именно они будут определять, насколько устойчивым окажется доверие к рынку в будущем», – подчеркнула она.
«Цифровая диспансеризация» поможет защитить пенсионеров от мошенников
Председатель Совета директоров Ассоциации «НП РТС» Анатолий Гавриленко отметил, что борьба с мошенничеством в финансовой сфере должна вестись не только по «верхам», но и по корням. По его мнению, важно вводить этические стандарты для айтишников – вплоть до профессиональной клятвы наподобие клятвы Гиппократа. Гавриленко предложил назвать ее «клятвой цифрократа». Нарушение этических норм в цифровой среде, считает он, должно вести к строгим последствиям, включая лишение возможности заниматься профессиональной деятельностью.
Гавриленко также подчеркнул, что доверие на финансовом рынке невозможно без работы с уязвимыми категориями граждан, особенно с пенсионерами, которых в России более 46 миллионов. «Учить людей в возрасте 65+ новым технологиям крайне сложно, им нужно помогать», – считает он.
Решением может стать своего рода «цифровая диспансеризация»: регулярная проверка телефонов и устройств пожилых людей на наличие мошеннических схем и спама.
Для реализации такой поддержки, считает Гавриленко, необходимо задействовать молодежь – «цифровых аборигенов», которых в стране около 35 млн. Именно они могли бы стать волонтерами и помогать старшему поколению адаптироваться к цифровой реальности. Но такая деятельность невозможна без поддержки государства, которое могло бы помочь организовать при социальных центрах специальные пункты цифровой помощи.
«Если мы строим цифровое государство к 2030 году, нельзя допустить, чтобы 46 млн пенсионеров оказались за его пределами», – резюмировал Гавриленко.